Hiện nay, bên cạnh các gói bảo hiểm cho người trụ cột, gói bảo hiểm cho người già thì còn có các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cho người lao động. Với nhiều quyền lợi được đưa ra, sản phẩm này đang ngày càng được các doanh nghiệp chú ý và cân nhắc để mua cho các nhân viên của mình. Vậy, bảo hiểm cho người lao động được hưởng những quyền lợi gì, thủ tục ra sao, hợp đồng có những điều khoản nào, nên mua bảo hiểm của công ty nào?
Bảo hiểm nhân thọ cho người lao động là gì?
Bảo hiểm nhân thọ được biết đến là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo vệ sống hoặc chết. Đó là sản phẩm từ các công ty kinh doanh bảo hiểm, được thiết kế với các quyền lợi, điều khoản nhắm để bảo vệ người tham gia trước những rủi ro về sức khỏe, thân thể và tính mạng. Đồng thời, bảo hiểm nhân thọ cũng có ý nghĩa như là một giải pháp tiết kiệm tài chính hiệu quả, an toàn với mức lãi suất ổn định.
Như vậy, bảo hiểm nhân thọ cho người lao động là một hợp đồng bảo hiểm được xác lập giữa người mua là doanh nghiệp với bên công ty bảo hiểm và người được hưởng thụ là nhân viên. Khi đó, các doanh nghiệp có nghĩa vụ phải đóng phí bảo hiểm theo như thỏa thuận trong hợp đồng.
Bảo hiểm nhóm, hay bảo hiểm cho người lao động được xem như một giải pháp lý tưởng giúp tăng cường lòng trung thành của nhân viên đối với công ty. Qua đó, người lao động cảm nhận được doanh nghiệp có sự quan tâm, chăm lo đến cuộc sống của họ cũng như gia đình mình trước những biến cố có thể xảy ra trong cuộc sống. Đây cũng có thể xem như là một món quà thưởng cho những nhân viên xuất sắc khi họ đã đồng hành cùng doanh nghiệp và đóng góp, chống hiến nhiều giá trị cho công ty.
Lợi ích khi mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên, người lao động
Bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên là sản phẩm được mua bởi các doanh nghiệp, tổ chức nhằm để bảo vệ nhân viên trước những rủi ro về bệnh tật, tai nạn và tử vong. Dù vậy, nó vẫn mang đến những lợi ích song song cả cho người lao động lẫn các doanh nghiệp.
Đối với doanh nghiệp:
Xây dựng thương hiệu: Không phải công ty nào cũng có tiềm lực tài chính vững mạnh để có thể chi trả và nâng cao chế độ đãi ngộ dành cho nhân viên. Vì vậy, việc mua gói bảo hiểm nhân thọ cho người lao động cũng chính là một cách đơn giản và hiệu quả để nâng tầm thương hiệu cho doanh nghiệp. Qua đó, từng bước khẳng định được vị thế của mình trên thị trường cũng như thu hút sự quan tâm, chú ý của các đối tác, khách hàng.
Thu hút và giữ chân nhân tài: Một trong những chiếc lược hoàn hảo để thu hút và giữ chân những người tài giỏi để phát triển công ty đó là việc đem đến cho họ những gói bảo hiểm nhân thọ. Việc được hưởng những đãi ngộ tuyệt vời ít nơi nào có được như thế này cũng góp phần khiến cho nhân viên cảm thấy biết ơn, từ đó luôn hứng khởi trong công việc cũng như nỗ lực cống hiến hết mình cho công ty.
Tiết kiệm chi phí tuyển dụng: Hiện nay, càng ngày càng có nhiều người dân quan tâm và có nhu cầu mua bảo hiểm. Vì vậy, một khi đưa quyền lợi này vào trong thông tin tuyển dụng, sẽ càng có nhiều người đến đăng ký việc làm. Hơn nữa, thông qua việc giữ chân người lao động bằng cách này, bộ phận nhân sự sẽ không còn đau đầu với bài toán tuyển dụng, từ đó không cần đầu tư quá nhiều vào khâu tuyển dụng nữa.
Giảm chi phí thuế thu nhập: Đây cũng là một trong những quyền lợi mà doanh nghiệp nhận được khi cho nhân viên tham gia các gói bảo hiểm nhân thọ. Theo đó, chi phí mua bảo hiểm cho người lao động sẽ được khấu trừ khi tính thuế thu nhập theo quy định của pháp luật.
Đối với nhân viên:
Được bảo vệ tài chính trước những rủi ro khôn lường: Đối với người lao động, nhất là với những người lao động chưa có cho mình một sản phẩm bảo hiểm, việc được cấp một gói bảo hiểm từ công ty được cho là một món quà có giá trị to lớn. Với những quyền lợi được đưa ra, người tham gia sẽ được bảo vệ bằng một gói tài chính để có thể chi trả viện phí, ốm đau, từ đó giúp gia đình vượt qua khó khăn và ổn định cuộc sống.
Yên tâm công tác, gắn bó lâu dài với công ty: Một doanh nghiệp đầu tư cho nhân viên những gói bảo hiểm nhân thọ chứng tỏ rằng họ có chế độ đãi ngộ và phúc lợi tốt. Với những doanh nghiệp này, người lao động thường sẽ có xu hướng gắn bó lâu dài, không có ý định “nhảy việc”, từ đó toàn tâm toàn lực đóng góp cho sự phát triển của công ty.
Được bổ sung thu nhập và hỗ trợ khi về hưu: Sau một thời gian dài được doanh nghiệp đóng bảo hiểm nhân thọ, người lao động sẽ nhận được một khoản tiền kha khá. Đây có thể xem là một khoản hỗ trợ kha khá đến khi về hưu, giúp họ có một cuộc sống an nhàn và có thể thực hiện những dự định khác như đi du lịch, cho con cháu,vv…
Các gói bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên công ty hiện nay
Hiện nay, có khá nhiều các công ty kinh doanh bảo hiểm cung cấp các gói bảo hiểm cho nhân viên, người lao động. Không khó để các doanh nghiệp có thể tìm kiếm được một đơn vị công ty, đại lý có giải pháp này, tuy nhiên để chọn được một sản phẩm chất lượng đến từ đơn vị uy tín, minh bạch thì không phải là điều dễ dàng.
Là người đứng ra mua bảo hiểm cho nhân viên, vì vậy hầu như doanh nghiệp nào cũng đều mong muốn người lao động nhận được những quyền lợi tốt nhất và được chi trả nhanh chóng. Khi đó, một thương hiệu bảo hiểm uy tín sẽ có đội ngũ tư vấn viên có tâm, có tầm, tư vấn cho doanh nghiệp những gói bảo hiểm chất lượng, phù hợp nhất cũng như quy trình chi trả, bồi thường nhanh chóng.
Giữa gần 20 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ hiện nay, các công ty bảo hiểm như Prudential, Dai-ichi Life, Manulife, AIA, Bảo Việt vẫn là những thương hiệu đáng tin cậy nhất. Không chỉ có bề dày lịch sử, các thương này còn đa dạng về các gói sản phẩm, hệ thống đại lý trải rộng, các nhân viên tư vấn đều có hiểu biết sâu rộng, nhiệt tình tư vấn giúp khách hàng lựa chọn những gói bảo hiểm phù hợp và sở hữu những quyền lợi thiết thực nhất.
Cần lưu ý gì khi mua bảo hiểm cho người lao động?
Bên cạnh việc hiểu rõ về các quyền lợi đối với doanh nghiệp và người lao động, người tham gia bảo hiểm cũng cần chú ý đến một số các vấn đề liên quan đến gói bảo hiểm nhân thọ này.
Đầu tiên, cần hiểu rõ về các loại thuế khi mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên. Đối với doanh nghiệp, cần hiểu rõ quy định về các khoản chi được trừ và không được trừ khi xác định thuế thu nhập doanh nghiệp. Đối với thuế thu nhập cá nhân, người lao động cần hiểu rõ sự khác nhau giữa loại bảo hiểm chịu thuế và bảo hiểm miễn thuế.
Thứ hai, trong trường hợp doanh nghiệp, tổ chức phá sản, bảo hiểm cho người lao động sẽ được giữ nguyên và không được pháp luật tác động đến. Khi đó, trong hợp đồng có ghi rõ về điều khoản chuyển đổi, tức là cho phép người lao động chuyển sang bảo hiểm cá nhân để quyền lợi được tiếp tục bảo vệ.
Thứ ba, doanh nghiệp vẫn cần phải mua các loại bảo hiểm khác theo đúng quy định của Nhà nước, đó là bảo hiểm xã hội và bảo hiểm y tế để đảm bảo phúc lợi cho họ. Cần hiểu rõ, bảo hiểm nhân thọ không thể thay thế được những loại bảo hiểm bắt buộc này mà chỉ là để hoàn thiện chế độ phúc lợi cho người lao động.
Thứ tư, khi có nhu cầu đóng bảo hiểm nhân thọ cho người lao động, các doanh nghiệp cần xác định một số các yếu tố để chọn được sản phẩm phù hợp. Bao gồm phí đóng bảo hiểm, mục đích mua bảo hiểm (bảo vệ các rủi ro về thương tật, bệnh hiểm nghèo, nằm viện, chăm sóc y tế, tử vong) hay quyền lợi hưu trí, thời gian đóng là 5 năm, 10 năm hay 20 năm.
Các gói bảo hiểm nhân thọ cho người lao động hiện nay được thiết kế với nhiều quyền lợi, giúp họ được bảo vệ trước những rủi ro trong cuộc sống như tai nạn, nằm viện, tử vong và an tâm đóng góp cho công ty. Đó cũng là một trong những lý do mà ngày càng có nhiều doanh nghiệp quyết định mua bảo hiểm cho cấp dưới như một cách để giữa chân nhân tài. Tuy vậy, để đảm bảo được quyền lợi tối đa, các doanh nghiệp vẫn nên có sự cân nhắc kỹ lưỡng khi chọn bất kỳ công ty bảo hiểm nào cũng như chọn lựa sản phẩm phù hợp.
