Bảo hiểm nhân thọ hiện tại không còn quá xa lạ với nhiều người, tuy nhiên đến hiện tại nhiều người vẫn chưa hiểu rõ cơ chế hoạt động cũng như cách thức hợp lý để tham gia bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tài chính được khách hàng mua như biện pháp để bảo vệ tài chính của bản thân khi gặp rủi ro về sức khỏe, tính mạng hay thu nhập. Tuy bảo hiểm nhân thọ mang lại lợi ích lớn cho người tham gia và xã hội nhưng cũng mang những rủi ro riêng như các hình thức đầu tư tài chính khác. Chính vì thế nên không phải ai cũng nên tham gia bảo hiểm nhân thọ. “ Tại sao không nên tham gia bảo hiểm nhân thọ, đâu là lý do?” là câu hỏi đang được đặt ra. Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây để có câu trả lời cho câu hỏi “Tại sao không nên tham gia bảo hiểm nhân thọ”.
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là một loại hình đầu tư tài chính, có thể bảo vệ tài chính của bản thân và gia đình trước những rủi ro liên quan đến tài chính, sức khoẻ, thân thể, tính mạng có thể xảy đến. Theo lẽ đó, người tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ phải đóng 1 khoản phí định kỳ cho công ty bảo hiểm nhân thọ trong một khoản thời gian nhất định được quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Khi sự kiện bảo hiểm xảy đến hoặc hợp đồng bảo hiểm tới thời điểm đáo hạn, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền cho người thụ hưởng.
Quan hệ giữa công ty bảo hiểm nhân thọ và người tham gia bảo hiểm nhân thọ được ràng buộc bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ quy định các mức phí bảo hiểm định kỳ, thời gian đáo hạn, quyền lợi và nghĩa vụ của người tham gia bảo hiểm nhân thọ và công ty bảo hiểm nhân thọ trong và sau khi hợp đồng kết thúc.
>> Xem thêm: Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Chức năng của bảo hiểm nhân thọ với đời sống con người
Nhắc về chức năng của bảo hiểm nhân thọ, chúng ta có thể kể ngay đến hai giá trị lớn:
- Chức năng bảo vệ: Chức năng này bảo vệ tài chính của người tham gia bảo hiểm nhân thọ với các rủi ro trong đời sống. Cụ thể, khi sự kiện bảo hiểm xảy đến, công ty bảo hiểm sẽ phải chi trả khoản tiền bảo hiểm được quy định cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm để bù đắp những rủi ro về tài chính, sức khoẻ của khách hàng.
- Chức năng tích luỹ: Chức năng này giúp bảo hiểm nhân thọ trở thành một khoản tiền dự phòng trong tương lai của người tham gia bảo hiểm nhân thọ. Cụ thể, trong thời gian khách hàng đóng phí bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ lấy một phần số tiền này để đầu tư vào các quỹ liên kết. Người tham gia sẽ có thể nhận được khoản tiền tích luỹ sau khi đáo hạn hợp đồng hoặc có thể rút tiền linh hoạt để phục vụ cho nhu cầu cá nhân.
Lợi ích của bảo hiểm nhân thọ:
Bảo hiểm nhân thọ mang lại lợi ích và ý nghĩa to lớn cho người tham gia và xã hội, có thể kể đến:
- Bảo vệ tài chính bền vững: Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ là giải pháp giúp chúng ta có thể duy trì sự ổn định tài chính trước những biến cố bất ngờ có thể xảy ra trong tương lai làm tình hình tài chính của bản thân và gia đình không ổn định. Vì thế, người mua bảo hiểm có thể thay thế kịp thời nguồn thu nhập đã tổn thất để ổn định cuộc sống, đồng hành với bạn những lúc tình hình kinh tế khó khăn nhất.
- Tích lũy cho mục tiêu tương lai: Việc tham gia bảo hiểm và đóng phí bảo hiểm đầy đủ giúp bạn có quyền lợi đáo hạn của bảo hiểm. Quyền lợi này có thể đảm bảo cho bạn một khoản tích lũy an toàn trong tương lai, để đảm bảo sự sẵn sàng tài chính cho các cột mốc quan trọng của bản thân.
- Góp phần phát triển nền kinh tế ổn định: Các công ty bảo hiểm nhân thọ góp phần tạo công ăn việc làm ổn định cho người lao động, đảm bảo an sinh xã hội. Bảo hiểm nhân thọ chi trả những rủi ro xảy đến, hỗ trợ các nhân chu toàn về tài chính, sức khoẻ, góp phần làm giảm thiểu tổn thất cho xã hội. Các công ty bảo hiểm có thể huy động được nguồn vốn nhàn rỗi, hỗ trợ doanh nghiệp đầu tư dài hạn các sản phẩm tài chính, góp phần tăng trưởng cho sự phát triển của nền kinh tế bền vững.
- Là giải pháp tiết kiệm và đầu tư: Đối với các sản phẩm liên kết đầu tư, ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ còn là cơ hội gia tăng tài sản một cách an toàn. Người tham gia không chỉ hưởng lợi về mặt bảo vệ mà còn được lựa chọn giải pháp đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính của bản thân.
Đâu là lý do không nên mua bảo hiểm nhân thọ?
Như đã nói ở đầu bài viết, bảo hiểm nhân thọ cũng là một loại hình đầu tư tài chính. Vậy nên sẽ có những rủi ro nhất định khi tham gia và không phải cũng nên tham gia bảo hiểm nhân thọ. Những lý do không nên tham gia bảo hiểm nhân thọ có thể kể đến như:
Khách hàng chưa có kế hoạch tài chính chi tiết và rõ ràng
Như chúng ta đã biết, bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm đầu tư dài hạn, có thể kéo dài đến 20 năm hoặc lâu hơn. Nếu người tham gia bảo hiểm chưa có kế hoạch cụ thể về mặt tài chính thì việc mua bảo hiểm nhân thọ có thể không phù hợp ở thời điểm này. Bời vì người mua có thể không cần đến số tiền bảo hiểm khi đáo hạn hợp đồng và có thể sẽ gặp áp lực về mặt tài chính khi đóng phí bảo hiểm định kỳ.
Nhưng nói đi cũng phải nói lại, cuộc sống luôn là những chuỗi bất ngờ xảy đến. Nếu ngay thời điểm này, chúng ta chưa có một kế hoạch tài chính cụ thể, rõ ràng cho tương lai thì khi chẳng may những rủi ro vô tình nào xảy đến, chúng ta sẽ đối mặt thế nào với nó? Ở thời điểm này, bảo hiểm nhân thọ là giải pháp tài chính dự phòng hoàn hảo cho chúng ta, giúp ứng phó kịp thời với sự cố bất ngờ xảy đến trong cuộc sống.
Điều mọi người cần làm là xác định mức độ bảo hiểm phù hợp với mỗi người. Khách hàng cần lập một kế hoạch tài chính cụ thể, rõ ràng về các khoản thu chi dự kiến trong trương lai. Việc này sẽ giúp khách hàng có những quyết định đúng đắn khi tham gia bảo hiểm nhân thọ.
Người tham gia bảo hiểm nhân thọ có thu nhập quá thấp
Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, người tham gia sẽ phải đóng một khoản phí bảo hiểm định kỳ, có thể theo tháng, quý hoặc năm. Nếu như người tham gia bảo hiểm có mức thu nhập quá thấp, có thể hiểu là các khoản chi tiêu trong đời sống hàng ngày đang “thiếu trước, hụt sau”.Lúc này, việc mua bảo hiểm nhân thọ có thể khiến người mua gặp khó khăn về tài chính. Việc này có thể dẫn đến áp lực tài chính cho người mua trong thời gian rất dài.
Trong trường hợp này, nên xem xét các sản phẩm bảo hiểm ngắn hạn với mức chi phí phù hợp với điều kiện tài chính, Hoặc khách hàng cũng có thể hoãn lại việc mua bảo hiểm nhân thọ cho đến khi có đủ điều kiện tài chính, đảm bảo có thể chi trả số tiền phí bảo hiểm định kỳ. Một công việc thứ hai song song với công việc hiện tại cũng là một ý kiến hay khi khách hàng chưa đủ điều kiện tài chính nhưng vẫn muốn tham gia bảo hiểm nhân thọ để đề phòng rủi ro. Nguồn thu nhập từ công việc thứ 2 sẽ làm giảm áp lực khi đóng phí bảo hiểm định kỳ.
Chưa lập gia đình, chưa có trách nhiệm phải lo
Một trong các chức năng của bảo hiểm nhân thọ là giúp bảo vệ tài chính cho người thân của khách hàng khi khách hàng qua đời. Tuy nhiên, khi khách hàng chưa có gia đình, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ có vẻ như chưa cần thiết theo như cái nhìn của nhiều người. Nhưng chúng ta đều rõ ràng rằng ai sinh ra cũng có gia đình, có cội nguồn, cha mẹ, anh em. Chính vì thế, dù cho khách hàng đọc thân hay đã có gia đình riêng thì việc báo hiếu cho cha mẹ vẫn luôn là điều cần thiết và điều này phù hợp với văn hoá người Á Đông bao đời nay.
Do đó, mua bảo hiểm nhân thọ chính là việc làm cần thiết. Nó như một giải pháp để dự phòng tài chính nếu không may có những rủi ro xảy đến. Lúc này, bảo hiểm nhân thọ sẽ thay thế khách hàng để “báo hiếu” cha mẹ của người tham gia bảo hiểm.
Người tham gia bảo hiểm có sức khoẻ kém
Bảo hiểm nhân thọ quy định mức phí đóng định kỳ trong hợp đồng bảo hiểm dựa trên các tiêu chí khác nhau. Một trong số những tiêu chí này là sức khoẻ của người tham gia bảo hiểm nhân thọ. Nếu người tham gia có sức khoẻ kém thì có thể sẽ chi trả khoản phí bảo hiểm định kỳ cao hơn bình thường. Việc được chấp nhận tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng sẽ khó khăn hơn cho khách hàng trong trường hợp này.
Tuy nhiên, trong cuộc sống con người hiện đại không phải chỉ có một, hai bệnh mà là rất nhiều bệnh khác nhau. Hầu như không có ai là không mắc bệnh. Do vậy, dù có bệnh khi tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ đóng phí bảo hiểm định kỳ cao hơn thì mọi người cũng nên tham gia. Vì không ai chắc được rằng khi bệnh hiện tại khỏi hẳn thì sẽ không bộc phát lại trong tương lai và sẽ không mắc thêm bệnh khác. Bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp này sẽ chia sẻ rủi ro của khách hàng, đảm bảo được tài chính của khách hàng trong những lúc ốm đau.
Người mua bảo hiểm không có nhu cầu phải tích lũy tài sản
Đến hiện tại thì đa số mọi người đều biết bảo hiểm nhân thọ không chỉ có chức năng bảo vệ tài chính của khách hàng trước các rủi ro mà còn giúp khách hàng tích lũy tài sản thông qua các quỹ liên kết. Tuy nhiên, nhiều người vẫn mang tâm lý “tới đâu hay tới đó” trong cuộc sống của họ và không có nhu cầu tích luỹ tài sản cho bản thân và gia đình thì việc mua bảo hiểm nhân thọ có thể sẽ không phù hợp với họ.
Theo đề cập trên, cuộc sống mỗi người luôn chứa đựng những điều mà chúng ta không thể nào lường trước được. Vì thế, nếu có một kế hoạch cụ thể và bắt đầu tích luỹ tài sản càng sớm bao nhiêu thì chúng ta có cơ hội làm chủ cuộc sống sớm bấy nhiêu. Bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp ích khá lớn cho khách hàng trong điểm này với gói chức năng tích luỹ tài sản.
