Trong cuộc sống ngày nay, cả sức khỏe lẫn tài chính đều là những mối quan tâm hàng đầu của nhiều người. Hầu như ai cũng mong muốn được đảm bảo về sức khỏe trong khi vẫn có một nguồn quỹ tích lũy an toàn. Tuy nhiên, khi tiền bạc eo hẹp, có thể gọi là khó khăn để có thể đóng phí cho cả hai hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe. Vậy, trường hợp nào nên mua bảo hiểm nhân thọ và trường hợp nào nên mua bảo hiểm sức khoẻ?
Định nghĩa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe
Bảo hiểm nhân thọ là loại bảo hiểm mà công ty sẽ chi trả một khoản tiền một lần cho những người hưởng thụ khi người được bảo hiểm chẳng may qua đời. Khi đó, trợ cấp tử tuất phải đảm bảo có khả năng thay thế khoản thu nhập bị mất trong tương lai cũng như trang trải các chi phí như chi phí tang lễ, chi phí y tế và các khoản nợ khác. Cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ cũng mang ý nghĩa tạo quỹ tiết kiệm cho việc học đại học của con cái hoặc những năm nghỉ hưu ở tuổi già.
Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm giúp bạn thanh toán các khoản chi phí y tế như thăm khám bác sĩ, nằm viện, thuốc men, xét nghiệm và một số thủ tục khác. Do đó, nó đảm bảo cho bạn khả năng chi trả cho việc chăm sóc y tế và duy trì sức khỏe trong những trường hợp thương tật, ốm đau hoặc tai nạn bất ngờ.
So sánh bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe
Để trả lời có nên mua bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm sức khỏe, chúng ta cần phân biệt rõ đặc điểm của từng loại. Theo đó, cả hai loại bảo hiểm này là sản phẩm bảo hiểm thuộc quản lý của các doanh nghiệp tư nhân cũng như là giải pháp đền bù cho người tham gia và người hưởng thụ. Tuy nhiên, mỗi loại đều có những đặc điểm nổi bật riêng và không giống nhau.
Về tính chất:
- Đối với BHNT: Bảo vệ trước rủi ro về tử vong/ thương tật toàn bộ hoặc vĩnh viễn – Có tích lũy.
- Đối với BHSK: Chi phí các chi phí y tế khi người tham gia chẳng may bị tai nạn hoặc bệnh tật – Không tích lũy
Về quyền lợi:
- Đối với BHNT: Người bệnh được chi trả khi tử vong/ thương tật toàn bộ hoặc vĩnh viễn hoặc khi đáo hạn hợp đồng.
- Đối với BHSK: Chi trả khi người tham gia bị bệnh, gặp tai nạn – không có quyền lợi đáo hạn.
Về thời hạn tham gia:
- Đối với BHNT: Có thể là 5,10,20 năm hoặc trọn đời tùy gói
- Đối với BHSK: 1 năm, sau 1 năm cần tái tục hợp đồng để được bảo hiểm.
Về hình thức đóng:
- Đối với BHNT: Đóng 1 lần duy nhất hoặc đóng định kỳ theo tháng, theo quý, theo năm.
- Đối với BHSK: Đóng phí mỗi năm 1 lần.
Nên mua bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm sức khỏe?
Cả bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe đều đem lại những quyền lợi nhất định, giúp bảo vệ người tham gia khỏi những tình huống không may có thể xảy ra. Thực tế, có rất nhiều người thực sự cần cả hai để bảo vệ, nhất là với những ai đang có người phụ thuộc. Nếu như vậy, để biết nên mua bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm sức khỏe, tốt nhất là nên khoanh vùng rõ phạm vi bảo hiểm bạn đang thực sự cần.
Trường hợp nên mua bảo hiểm sức khỏe
Bảo hiểm sức khỏe có thể giúp bạn chi trả cho việc chăm sóc y tế mà không cần phải gánh chịu mọi chi phí. Vì vậy, nếu bạn đảm bảo rằng, mình có nguồn tài chính dư dả đủ để trang trải cho các chi phí y tế thì không cần thiết phải mua bảo hiểm sức khỏe. Ngược lại, bảo hiểm sức khỏe là cần thiết nếu bạn thuộc những trường hợp sau:
- Bạn đang mắc phải một số bệnh lý mãn tính
- Gia đình bạn có tiền sử mắc một số bệnh
- Bạn có gia đình hoặc đang có dự định kết hôn
- Con của bạn đang ở độ tuổi dễ mắc bệnh và nhập viện
Bên cạnh đó, để biết có nên mua bảo hiểm sức khỏe hay không, bạn cần hình dung điều gì sẽ xảy ra nếu như không có bảo hiểm sức khỏe. Thực tế, nếu không có “lá chắn” này, bạn sẽ phải chịu một áp lực rất lớn về tài chính nếu chẳng may bị bệnh, phải nhập viện điều trị. Hơn nữa, trước sự biến đổi của khí hậu trên toàn cầu, tình trạng ô nhiễm môi trường, những căn bệnh mãn tính đang dần “trẻ hóa”. Điều đó có nghĩa rằng, bảo hiểm sức khỏe không chỉ cần thiết cho người già, người có tình trạng sức khỏe kém hay trẻ em mà thanh niên ở độ tuổi 20,30 vẫn phải cần đến.
Trường hợp nên mua bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ sẽ cung cấp một khoản chi trả rất lớn cho những người thân yêu như vợ con, cha mẹ, anh chị nếu chẳng máy bạn qua đời. Ví dụ, nếu bạn đã kết hôn và đang là người tạo ra nguồn thu nhập chính cho gia đình, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cho người trụ cột có thể giúp cho vợ/ chồng trang trải các chi phí như phí sinh hoạt, tiền thế chấp hay tiền học của con.
Ngay cả khi bạn còn trẻ, khỏe mạnh và chưa lập gia đình, vẫn nên chọn bảo hiểm nhân thọ. Bạn hoàn toàn có thể cân nhắc sắm cho mình một chiếc thẻ quyền năng nếu như nằm ở một trong những trường hợp sau:
- Bạn đang có một khoản vay sinh viên hoặc vay nợ để mua nhà, mua đất hoặc mua xe.
- Bạn đang có một khoản thế chấp với ngôi nhà mình đang sở hữu
- Bạn đang là chủ một doanh nghiệp và muốn công ty tiếp tục hoạt động dù không có bạn
- Bạn muốn để lại một số tiền để trang trải các khoản nợ, chi phí tang lễ và chôn cất của mình.
- Bạn muốn có một khoản tài chính dự trù, đảm bảo cho cuộc sống về hưu nhàn hạ
Nên mua bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm sức khỏe – Các lưu ý
Chi trả tử vong là một quyền lợi đặc biệt mà chỉ bảo hiểm nhân thọ mới có. Ngược lại, bảo hiểm sức khỏe không chi trả cho tử vong, nó chỉ nhằm mục đích thanh toán chi phí chăm sóc y tế khi bạn còn sống. Vì vậy, nếu bạn đang nghiêng về việc lo sợ một ngày nào đó mình ra đi, người thân rơi vào cảnh khó khăn, hãy chọn bảo hiểm nhân thọ.
Trong khi đó, bảo hiểm nhân thọ chủ yếu nhằm mục đích bảo vệ tính mạng người tham gia cũng như cung cấp quyền lợi tử vong cho những người hưởng thụ. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể sử dụng BHNT để thanh toán các hóa đơn y tế trong một số trường hợp nhất định. Chẳng hạn như chi phí điều trị các bệnh mãn tính hoặc giai đoạn cuối.
Nếu muốn được bảo vệ song song bởi cả hai loại bảo hiểm này, khi mua bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể tùy chọn mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ kết hợp/ bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Điều này cho phép thanh toán chi phí chăm sóc dài hạn khi bạn già đi, tuy nhiên nó sẽ làm giảm đi quyền lợi tử vong. Hiện nay, rất nhiều các công ty bảo hiểm lớn như Prudential, Manulife, Bảo Việt,vv…. đều có chương trình này. Theo đó, khi mua bảo hiểm chính là bảo hiểm nhân thọ, khách hàng sẽ được tư vấn mua thêm các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ, chẳng hạn như bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm miễn phí đóng, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo.
Cả bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe đều có thể nói là “cái khiên” bảo vệ chúng ta trong những tình huống rủi ro có thể xảy đến trong tương lai. Tuy nhiên, mỗi loại hình bảo hiểm đều hướng đến những mục đích khác nhau và cung cấp một phạm vi bảo hiểm khác nhau. Do đó, việc nên mua bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm sức khỏe còn phụ thuộc vào từng giai đoạn trong cuộc sống cũng như chi phí đóng.
