Để trở thành một nhân viên bán bảo hiểm nhân thọ (BHNT), cũng giống như những ngành nghề khác, cần phải tiến hành các bước đăng ký, học và thi lấy chứng chỉ. Tuy nhiên, với những người mới bắt đầu còn nhiều bỡ ngỡ và lạ lẫm, đặc biệt là khi ngành bảo hiểm lại áp lực về doanh số. Vậy, để trở thành nhân viên bán BHNT bắt đầu từ lâu? Làm thế nào để sớm chốt được hợp đồng cũng như thoát khỏi sự “đảo thải” khốc liệt của ngành nghề này?
Nhân viên bán Bảo hiểm nhân thọ là ai?
Nhân viên kinh doanh bảo hiểm nhân thọ hay chuyên gia bán bảo hiểm nhân thọ là người giới thiệu, tư vấn các gói sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đến với khách hàng. Họ cũng là người trực tiếp thuyết phục khách hàng ký kết, hỗ trợ khách tiến hành các thủ tục cần thiết để hoàn tất hợp đồng cũng như giải quyết những thắc mắc, khiếu nại nếu có.
Không chỉ có nhiệm vụ bán các sản phẩm của công ty, các nhân viên bán bảo hiểm nhân thọ còn giữ vai trò như sợi dây kết nối giữa khách hàng với doanh nghiệp. Thông qua việc giữ liên lạc, chăm sóc khách hàng cũng như giải đáp các thắc mắc, nhân viên BHNT đóng vai trò là bộ mặt cũng như người đại diện của công ty. Họ không chỉ đem về một nguồn lợi nhuận khủng, giúp công ty phát triển mà còn đưa thương hiệu của công ty lên một tầm cao mới.
Nhân viên bán bảo hiểm nhân thọ có thể hoạt động dưới hai hình thức khác nhau, một là nhân viên trong công ty bảo hiểm, hai là đại lý bảo hiểm. Điều kiện để trở thành đại lý bảo hiểm là các cá nhân, tổ chức cần có chứng chỉ bảo hiểm được cấp bởi Bộ Tài Chính. Khi đó, các đại lý có thể bán nhiều loại bảo hiểm khác nhau hoặc chỉ tập trung vào bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, trước khi muốn làm đại lý hoặc chuyên viên bán bảo hiểm, những người mới cần phải biết trở thành nhân viên bán BHNT bắt đầu từ đâu.
Các bước để trở thành nhân viên bán bảo hiểm nhân thọ
Bước 1: Đáp ứng các yêu cầu về trình độ học vấn
Để trở thành một nhân viên tư vấn tài chính, có nhiều thông tin cho rằng, cần phải có bằng tốt nghiệp từ các ngành bảo hiểm của một trường trung cấp, cao đẳng hay đại học. Tuy nhiên, điều này không đúng, bởi thực tế, nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ hiện nay quy định tuyển dụng nhân viên khá đơn giản, chỉ cần tốt nghiệp cấp 3 là đủ.
Tất nhiên, nếu đạt trình độ học vấn Đại học, đặc biệt là có bằng cấp về bán hàng, tiếp thị hoặc quản trị kinh doanh, bạn sẽ có cơ hội được tuyển dụng vào vị trí cao hơn, thường là quản lý tiềm năng. Hơn nữa, đó cũng có thể xem là thế mạnh để người bán hàng xây dựng các mối quan hệ đáng tin cậy với khách hàng.
Bước 2: Lựa chọn các công ty bảo hiểm uy tín
Song song với việc chuẩn bị các giấy tờ, bằng cấp cần thiết cho việc ứng tuyển, bạn cũng cần có sự tham khảo, so sánh để đưa ra quyết định lựa chọn sẽ trở thành nhân viên của công ty bảo hiểm nào. Độ uy tín và danh tiếng của một công ty bảo hiểm là yếu tố rất quan trọng cho sự phát triển trong tương lai của một chuyên viên tư vấn. Do đó, trước khi chọn “đầu cơ” cho một bên nào, bạn cần tìm hiểu kỹ về sản phẩm của công ty, môi trường làm việc, chế độ đãi ngộ.
Bên cạnh đó, trước khi lựa chọn bất cứ một nhân viên của bất kỳ một doanh nghiệp bảo hiểm nào, cũng cần lưu ý đến quy trình xử lý, bồi thường hợp động ra sao, có thuận lợi và dễ dàng hay không. Ngoài ra, cần xem xét các gói sản phẩm BHNT của công ty có quyền lợi hấp dẫn hay các chính sách thu hút không. Điều này cũng phần nào khiến các tư vấn viên, đặc biệt là người mới có thể dễ dàng tư vấn khách cũng như tránh các rắc rối, khiếu nại có thể xảy ra.
>> Xem thêm: Các công ty bảo hiểm có môi trường làm việc tốt nhất Việt Nam
Bước 3: Đăng ký trở thành Nhân viên bán bảo hiểm
Sau khi đã xác định công ty bảo hiểm mình mình sẽ gắn bó, bạn cần tiến hành đăng ký trở thành nhân viên thông qua các thông tin tuyển dụng cụ thể. Đối với khâu tuyển dụng các tư vấn viên mới, thường các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không yêu cầu quá nhiều các chuyên môn, chuyên ngành mà chỉ quan tâm đến một số các yêu cầu cơ bản, ví dụ như độ tuổi, bằng cấp, kỹ năng văn phòng, các kỹ năng mềm và một số các tiêu chí phụ khác.
Thông qua đăng ký, công ty bảo hiểm sẽ lên một danh sách các ứng viên đủ điều kiện để mời đến phỏng vấn. Những ứng viên vượt qua được vòng phỏng vấn sẽ được mời để tham dự một hội thảo về bán bảo hiểm nhân thọ. Khi đó, đội ngũ tuyển dụng nhân sự sẽ trực tiếp đánh giá, sàng lọc để tìm ra những ứng viên được cho là đạt tiêu chuẩn và xuất sắc nhất.
Bước 4: Hoàn thành các chương trình đào tạo cần thiết
Mặc dù không yêu cầu về bằng Đại học, tuy nhiên để trở thành một nhân viên bán bảo hiểm nhân thọ, những người mới cần phải được đào tạo về lĩnh vực này và được cấp phép mới có thể hoạt động. Tùy thuộc vào từng công ty, vị trí tuyển dụng mà mỗi người sẽ được tham gia vào một khóa học cụ thể.
Thông thường, mỗi học viên cần tham gia ít nhất 4 buổi học trong giờ hành chính để nắm rõ các thông tin liên quan đến bảo hiểm. Cụ thể, sản phẩm công ty đang bán là gì, quy trình tư vấn quyền lợi và điều khoản bảo hiểm, các bước để ký kết hợp đồng cho khách hàng, nhiệm vụ của nhân viên trong tư vấn, chăm sóc và giải quyết quyền lợi cho khách,vv… Ngoài ra, để nâng cao chất lượng nhân sự, tăng sức cạnh tranh với đối thủ, các công ty cũng đưa vào chương trình học một số các kỹ năng bên lề như nghệ thuật nắm bắt tâm lý khách hàng, bí quyết chăm sóc khách hàng và kỹ năng chọn lọc khách hàng.
Bước 5: Thi lấy chứng chỉ
Sau khi trải qua khóa học được đào tạo về chuyên môn, các học viên sẽ dành ra 1 ngày để test kiến thức học được để lấy được chứng chỉ hành nghề. Một khi có được giấy phép bảo hiểm của Bộ Tài Chính, bạn đã trở thành nhân viên chính thức của công ty hoặc nhà môi giới bảo hiểm nhân thọ, có đủ điều kiện để chào hàng và bán các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.
Bước 6: Bắt đầu bán những hợp đồng đầu tiên
Sau khi nhận được chứng chỉ ngành bảo hiểm nhân thọ, các nhân viên bán BHNT đã có thể chào mời khách hàng tham gia đóng bảo hiểm và chốt hợp đồng. Một lời khuyên chân thành dành cho các tư vấn viên mới là cần xác định thị trường hoạt động là địa bàn mình đang sống. Việc tiếp cận các khách hàng tại địa phương như bạn bè, người thân hoặc bà con tại địa phương giúp bạn có sự khởi đầu thuận lợi và dễ dàng chốt hợp đồng hơn.
Sau khi đã có được những hợp đồng đầu tiên, điều đó sẽ làm gia tăng sự trải nghiệm, tự tin, lúc này bạn hoàn toàn có thể nghĩ đến việc hoạt động sang những địa bàn mới. Tuy nhiên, để thuận lợi hơn, bạn nên cần đến sự hỗ trợ của đồng đội, nếu không sẽ gặp rất nhiều các khó khăn, mất thời gian cho các vấn đề như tư vấn, bàn giao hợp đồng, thu phí hoặc công tác yêu cầu bồi thường cho khách hàng.
Bước 7: Thường xuyên trau dồi kiến thức và kỹ năng
Bảo hiểm nhân thọ có đến 7 loại hình bảo hiểm khác nhau, do đó để thu hút khách hàng và tư vấn giỏi, chuyên viên tư vấn cần phải có hiểu biết sâu rộng ở nhiều ngành nghề. Ngoài kiến thức về bảo hiểm cơ thể, mỗi tư vấn viên cần nắm rõ về các chính sách, quyền lợi sản phẩm mình đang bán, có kiến thức về tài chính, về đầu tư, luật bảo hiểm, thừa kế,vv…để hỗ trợ cho công tác làm nghề của mình.
Bước 8: Xây dựng thương hiệu cá nhân
Để trở thành một chuyên viên bán bảo hiểm nhân thọ xuất sắc, chốt được nhiều hợp đồng, các tư vấn viên cần phải xây dựng tốt thương hiệu cá nhân. Làm tốt được điều này chính là đòn bẩy và là tiền đề để đi đến ký kết được nhiều hợp đồng hơn, thu hút được sự quan tâm của nhiều khách hàng tiềm năng hơn. Hơn nữa, việc xây dựng được một hình ảnh tốt đẹp cũng là cách để tiếp cận, gia tăng số lượng khách hàng thông qua lời giới thiệu của bạn bè, người thân.
Để mang đến hình ảnh nhân viên bán bảo hiểm chuyên nghiệp, có năng lực, mỗi người cần đề cao sự bền bỉ, trung thực cũng như luôn tâm niệm đặt nhu cầu, lợi ích của khách hàng lên trên hết. Việc tư vấn đúng, tư vấn đủ là trách nhiệm và nghĩa vụ của mỗi nhân viên, điều đó không chỉ giúp khách hàng hiểu rõ hơn về quyền lợi của mình mà còn tăng thêm niềm tin của họ ở bạn.
Bất kỳ một ngành nghề nào, kể cả bảo hiểm nhân thọ, để trở thành nhân viên bán hàng, bạn cần trải qua nhiều bước, từ đăng ký, học, thi lấy chứng chỉ rồi mới được phép hành nghề. Nghề sale bảo hiểm được cho là một trong những nghề có sự cạnh tranh và đào thải khốc liệt nhất, vì vậy với những nhân viên mới, để trụ vững được với nghề, cần có một tâm thế vững vàng, dám đương đầu với khó khăn, không ngại thử thách cũng như thường xuyên “nâng cấp” bản thân.
