Bảo hiểm nhân thọ được xem như là một giải pháp tài chính tối ưu, giúp người tham gia vượt qua những khủng hoảng trong cuộc sống như tử vong, bệnh tật cũng như tích lũy tài sản sau này. Nếu bạn đang có ý định đầu tư hoặc là tìm hiểu sâu hơn về lĩnh vực này, trước hết cần nắm rõ Các câu hỏi thường gặp về bảo hiểm nhân thọ.
Câu hỏi: Có cần thiết phải mua bảo hiểm nhân thọ hay không?
Trả lời: Không cần thiết. Nếu như bạn không có con cái hoặc người phụ thuộc cũng như có một tài sản lận lưng, bạn có thể không cần đến hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Ngược lại, nếu như bạn có người thân là cha mẹ, con cái, anh chị cần bạn hỗ trợ về tài chính thì việc sắm cho mình một hợp đồng bảo hiểm là cần thiết. Đó là một giải pháp tối ưu dành những người muốn tìm kiếm một nguồn thu nhập thay thế, bảo vệ thế chấp, lập kế hoạch thừa kế hoặc chi phí mai táng.
Câu hỏi: Làm thế nào để tiết kiệm tiền khi mua bảo hiểm nhân thọ?
Trả lời: Bạn hãy mua bảo hiểm nhân thọ có thời hạn hoặc kết hợp bảo hiểm có thời hạn và trọn đời để có thể trả mức chi phí thấp hơn. Bên cạnh đó, việc mua hợp đồng sớm cũng là một cách để đảm bảo phí bảo hiểm thấp hơn. Khi bạn càng lớn tuổi, phí bảo hiểm càng cao, bạn càng có nguy cơ mắc các bệnh có thể làm tăng phí bảo hiểm hoặc không đủ điều kiện tham gia bảo hiểm.
Câu hỏi: Điều gì xảy ra nếu như tôi không đóng phí bảo hiểm?
Trả lời: Hầu hết các hợp đồng BHNT đều có thời gian gia hạn là 60 ngày, đó là khoảng thời gian mà bạn có thể thanh toán phí bảo hiểm mà không bị phạt hoặc phát sinh lãi. Sau thời gian gia hạn này, nếu bạn không nộp phí, công ty bảo hiểm thường sẽ chấm dứt hợp đồng. Trong trường hợp sở hữu hợp đồng bảo hiểm vĩnh viễn, bạn có thể ủy quyền cho phía bên công ty bảo hiểm rút phí bảo hiểm từ giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm.
Câu hỏi: Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nào là tốt nhất?
Trả lời: Hiện nay, thị trường Việt Nam cung cấp nhiều loại hình bảo hiểm khác nhau nhưng phổ biến nhất là Bảo hiểm có thời hạn, bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm đầu tư liên kết chung, bảo hiểm liên kết đơn vị. Tuy nhiên, rất khó để đánh giá được đâu là loại bảo hiểm tốt nhất, bởi nó còn phụ thuộc vào hoàn cảnh thực tế, nhu cầu cũng như từng thời điểm. Một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tốt nhất thường đảm bảo một số tiêu chí, bao gồm ưu tiên giá trị bảo vệ, công ty bảo hiểm uy tín, thời gian đóng phí hoặc đáo hạn linh hoạt, phạm vi bảo hiểm phù hợp với nhu cầu, quy trình bồi thường nhanh chóng, các sản phẩm bổ trợ giúp gia tăng quyền lợi, tiết kiệm chi phí.
Câu hỏi: Thời gian đóng bảo hiểm nhân thọ là bao lâu?
Trả lời: Tùy thuộc vào mỗi loại hợp đồng bạn tham gia mà thời hạn đóng phí có thể là 5 năm, 10 năm, 20 năm hoặc trọn đời. Theo đó, có những sản phẩm chỉ bảo vệ trong thời gian đóng phí, tuy nhiên cũng có những sản phẩm giúp bảo vệ bạn trọn đời, lên đến 99 tuổi dù là đóng phí 5 năm, 10 năm hay 15 năm. Đây cũng là một trong những câu hỏi cơ bản về bảo hiểm nhân thọ mà người tham gia cần biết, nhằm để xác định lựa chọn loại bảo hiểm phù hợp với khả năng đóng của mình.
Câu khỏi: Nên mua bảo hiểm nhân thọ cho ai là tốt nhất?
Trả lời: Thông thường, những người tạo ra thu nhập chính trong gia đình là người cần được bảo vệ nhất. Vì vậy, tốt nhất là nên xem xét mua bảo hiểm nhân thọ cho người trụ cột. Điều đó sẽ giúp những người thân yêu của họ bớt đi gánh nặng về kinh tế chẳng may khi họ qua đời. Cạnh đó, một số đối tượng được khuyến khích nên mua bảo hiểm nhân thọ thường là những người có con nhỏ, những người có khoản thế chấp, các chủ doanh nghiệp hay các mẹ đơn thân.
Câu hỏi: Trường hợp nào không được bảo hiểm nhân thọ bồi thường?
Trả lời: Một trong những câu hỏi về bảo hiểm nhân thọ nhận được sự quan tâm nhiều nhất đó là trường hợp nào sẽ không nhận được bồi thường từ công ty. Theo đó, mỗi hợp đồng đều ghi rõ, công ty sẽ không chi trả, bồi thường trong trường hợp người tham gia bảo hiểm khai gian về bệnh lý,, người tử vong do HIV/AIDS, người tự tử trong vòng 2 năm kể từ ngày hợp đồng có hiệu lực, người bị thi hành án tử hình, người bị tử vong do sự cố ý của bên mua hoặc người hưởng thụ.
Câu hỏi: Thời gian giải quyết quyền lợi bảo hiểm là bao lâu?
Trả lời: Trong vòng 90 ngày kể từ ngày nhận được hồ sơ, phía bên công ty sẽ có trách nhiệm giải quyết quyền lợi bảo hiểm của khách hàng theo đúng các thỏa thuận được ghi trong hợp đồng. Tuy nhiên, cần đảm bảo hồ sơ phải đầy đủ và hợp lệ theo quy định của công ty yêu cầu. Nếu việc chi trả chậm trễ, công ty sẽ phải chi trả số tiền lãi trả chậm theo lãi suất quá nợ được quy định bởi ngân hàng nhà nước.
Câu hỏi: Quyền lợi tử vong trả trước là gì?
Trả lời: Một số chính sách của công ty có điều khoản cho phép bạn nhận một phần đáng kể quyền lợi tử vong ngay khi bạn còn sống nếu bạn mắc bệnh nan y. Số tiền này có thể được sử dụng theo nhu cầu của bạn, để thanh toán chi phí y tế hoặc thậm chí là làm những việc khác. Số tiền rút ra sớm sẽ được trừ vào số tiền trợ cấp tử tuất cùng với số tiền lãi.
Câu hỏi: Cần bao nhiêu tiền để mua bảo hiểm nhân thọ?
Trả lời: Để xác định được số tiền bạn chi cho bảo hiểm nhân thọ, cần xem xét đến nghĩa vụ tài chính hiện tại và trong tương lai với gia đình và so sánh điều đó với nguồn tài chính của bạn. Đó thường là các chi phí về tang lễ, hóa đơn y tế, thuế, các khoản thế chấp, chi phí ăn uống, học phí đại học của con, quỹ hưu trí, nguồn tài khoản tiết kiệm. Sau khi cân đo đong đếm các nghĩa vụ này cũng như sự tư vấn về từ phía nhân viên, bạn sẽ biết được rằng mình cần tốn bao nhiêu cho hợp đồng bảo hiểm.
Câu hỏi: Người bị bệnh lý nghiêm trọng có được tham gia bảo hiểm?
Trả lời: Hầu hết các chương trình của các công ty bảo hiểm đều yêu cầu xét nghiệm sức khỏe tổng quát và phí bảo hiểm cũng sẽ dựa trên mức độ rủi ro dựa trên kết quả xét nghiệm. Tuy nhiên, ngoại trừ những bệnh về sa sút trí tuệ nghiêm trọng, bệnh về tim mạch, bệnh đột quỵ, bại liệt, ung thư, bệnh hiểm nghèo ác tính, bệnh thiếu máu rối loạn chức năng,vv… bạn vẫn có thể tham gia bảo hiểm. Hiện tại, một số các chương trình bảo hiểm nhân thọ cho phép người gặp các vấn đề sức khỏe tham gia, tất nhiên phí bảo hiểm sẽ cao hơn cũng như quyền lợi tử vong thấp hơn.
Câu hỏi: Có nên mua bảo hiểm nhân thọ “no –questions –asked”
Trả lời: Bảo hiểm nhân thọ “no –questions –asked”, hay còn gọi là bảo hiểm nhân thọ có đảm bảo, đó là một chính sách nhằm để đảm bảo bạn được phép tham gia bảo hiểm nhân thọ dù có những rủi ro về sức khỏe ở thời điểm hiện tại hay quá khứ. Tuy nhiên, có 3 lưu ý đối với sản phẩm này. Thứ nhất, hợp đồng sẽ không trả toàn bộ số tiền trợ cấp tử vong nếu bạn qua đời trong 2 năm đầu tiên. Thứ hai, phí đóng khá cao và quyền lợi tử vong tối đa sẽ không vượt quá 40.000 USD. Thứ ba, độ tuổi tham gia phải từ 40 cho đến 85, nếu như bạn dưới 40, bạn không thể mua sản phẩm này.
Như vậy, bài viết đã giúp bạn tổng hợp các câu hỏi về bảo hiểm nhân thọ, từ đó giúp độc giả có thể hiểu đúng, hiểu đủ hơn về lĩnh vực này trước khi có ý định tham gia một sản phẩm nào đó. Có thể thấy, bảo hiểm nhân thọ không hề phức tạp hay lừa đảo, chỉ cần bạn có sự tìm hiểu kỹ lưỡng, xác định đúng nhu cầu của bản thân, hiểu rõ về sản phẩm cũng như kê khai trung thực là đã có một sản phẩm bảo hiểm bảo vệ cho bản thân dù ở hiện tại hay tương lai.
