Bảo hiểm thai sản được xem là một phần quan trọng trong việc bảo vệ sức khỏe và quyền lợi của phụ nữ trong thời kỳ mang thai và sau sinh. Dù là quyền lời từ BHYT, BHXH hay từ các công ty bảo hiểm thì bảo hiểm thai sản thực sự rất cần thiết, giúp phụ nữ có một nguồn tài chính vững vàng để sinh con. Bài viết sẽ giúp bạn đọc hiểu rõ hơn về quyền lợi cũng như cách tính bảo hiểm thai sản mới nhất hiện nay.
Bảo hiểm thai sản là gì?
Bảo hiểm thai sản là loại bảo hiểm y tế giúp chi trả các chi phí liên quan đến thai sản. Với gói bảo hiểm này, các bà mẹ sẽ nhận được rất nhiều các quyền lợi hấp dẫn liên quan đến các dịch vụ chăm sóc sức khỏe cho cả mẹ và bé trong suốt quá trình mang thai và sinh nở. Đó là lý do mà bên cạnh các sản phẩm bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm hưu trí, nhiều cặp vợ chồng cũng quan tâm nhiều hơn đến bảo hiểm thai sản để đỡ gánh nặng về kinh phí, khi sinh nở tốn kém khá nhiều chi phí.
Bảo hiểm thai sản có thể nói là loại bảo hiểm cung cấp bảo hiểm toàn diện cho các chi phí y tế phát sinh trong suốt thai kỳ. Bao gồm chi phí mang thai, sinh nở, nằm viện, chăm sóc trước và sau khi sinh, xét nghiệm y tế, thuốc men và chi phí cho trẻ sơ sinh. Tuy nhiên, khác với BHYT và BHXH, các gói bảo hiểm thai sản của các công ty bảo hiểm hầu hết đều có thời gian chờ, thường là từ 270 ngày. Vì vậy, nếu có ý định hưởng lợi từ bảo hiểm thai sản, bạn nên tham gia ít nhất trước 1 năm, đồng thời nên kiểm tra thời gian chờ của từng công ty trước khi mua bất cứ loại hợp đồng bảo hiểm nào.
Vì sao cần cần phải có bảo hiểm y tế kèm bảo hiểm thai sản?
Như chúng ta đã biết, bảo hiểm y tế là loại bảo hiểm bắt buộc, được quy định mua bời Nhà nước và đó cũng là loại bảo hiểm đóng vai trò quan trọng đối với cuộc sống của người dân. Khi đó, BHYT sẽ chi trả phần lớn các chi phí khám và chữa bệnh nếu chẳng may bị ốm hoặc bị tai nạn. Thêm vào đó, BHYT cũng hỗ trợ một phần lớn chi phí cho việc khám thai định kỳ cũng như sinh nở. Loại bảo hiểm này sẽ hỗ trợ từ 40-100% phí khám thai định kỳ và sinh con, tùy thuộc vào đúng tuyến/ trái tuyến, tuyến huyện/ tuyến tỉnh/ tuyến trung ương.
Như đã đề cập đến ở trên, thai sản thường đi kèm với rất nhiều khoản chi phí khác nhau. Mặc dù đã có chương trình thai sản từ BHYT và BHXH, tuy nhiên vẫn nên kèm theo một chương trình bảo hiểm thai sản đến từ các công ty bảo hiểm. Nếu như bảo hiểm y tế chỉ chi trả cho khám thai, sinh đẻ thì bảo hiểm thai sản từ công ty bảo hiểm sẽ mở rộng phạm vi lớn hơn, gồm chi phí sinh đẻ, chi phí chăm sóc sức khỏe, điều trị ngoại trú cũng như điều kiện được lựa chọn các bệnh viện tốt. Như vậy, ngoài BHYT, phụ nữ cần cần đến bảo hiểm thai sản như một khoản bảo hiểm bổ sung.
Các lợi ích chính của bảo hiểm thai sản
Bảo hiểm sức khỏe thai sản thường đi kèm với một số các quyền lợi, tiêu biểu phải kể đến các lợi ích như dưới đây:
- Bảo hiểm toàn diện: Người tham gia được hưởng đầy đủ các chi phí liên quan đến sinh nở, bao gồm cả sinh thường và sinh mổ, tại bệnh viện công, bệnh viện tư hay bệnh viện quốc tế. Bên cạnh đó, bảo hiểm thai sản cũng chi phí các chi phí chăm sóc sức khỏe như nằm viện, thuốc men, vận chuyển y tế và nhiều chi phí khác.
- Điều trị ngoại trú: Khi tham gia bảo hiểm thai sản tự nguyện, người đóng bảo hiểm sẽ được tự do lựa chọn điều trị tại các bệnh viện liên kết với công ty bảo hiểm, không giới hạn về thời gian khám chữa bệnh cũng như chi phí. Điều này giúp dễ dàng theo dõi được sức khỏe của sản phụ và thai nhi sau khi xuất viện.
- Chăm sóc trẻ sơ sinh: Chính sách này cung cấp bảo hiểm cho trẻ mới sinh nếu như được chẩn đoán mắc bất kỳ dạng bệnh hiểm nghèo nào khi sinh, chẳng hạn như Down hoặc bại não.
Lưu ý, đối với trường hợp là người lao động, đang được hưởng BHXH, tùy vào từng trường hợp cụ thể, nếu đáp ứng đủ các điều kiện có thể được hưởng các quyền lợi như Nghỉ việc do hưởng chế độ thai sản, trợ cấp một lần khi sinh con hoặc nhận con nuôi, nghỉ dưỡng sức, phục hồi sức khỏe sau thời gian nghỉ thai sản.
Các tính quyền lợi bảo hiểm thai sản
Quyền lợi thai sản từ bảo hiểm xã hội
Đối tượng được hưởng quyền lợi bảo hiểm thai sản của BHXH này là lao động nữ đang mang thai, sinh con hoặc nhận nuôi con dưới 6 tháng tuổi và lao động nam, đang có vợ sinh con hoặc nhận con nuôi dưới 6 tháng. Ngoài quyền lợi về đi khám thai và nghỉ dưỡng sức sau sinh, lao động nữ sẽ nhận được tiền trợ cấp 1 lần sau khi sinh. Cách tính trợ cấp 1 lần như sau:
Tiền trợ cấp = mức lương cơ sở x 2
Hiện tại, theo Nghị quyết 69/2022/QH15, mức lương cơ sở hiện nay là 1.800.000 x 2= 3.600.000 đ
Cộng thêm vào đó, lao động nữ có tiền hưởng chế độ thai sản sau sinh, cách tính như sau:
Tiền hưởng chế độ thai sản = bình quân lương hằng tháng đóng BHXH của 6 tháng trước x 6 tháng.
Ví dụ: Mức lương bình quân của A trong 6 tháng trước khi nghỉ sinh là 5 triệu. Khi đó, số tiền mà A nhận được từ BHXH sẽ là: 5.000.000 x 6 = 30.000.000 triệu.
Như vậy, tổng số tiền một lao động nữ nhận được trong suốt quá trình mang thai là số tiền trợ cấp 1 lần và tiền hưởng chế độ thai sản.
Quyền lợi bảo hiểm thai sản từ công ty bảo hiểm nhân thọ
Đây là một trong những vấn đề cần nói đến của bảo hiểm thai sản, bởi quyền lợi mà bạn nhận được đối với sản phẩm này khá lớn. Khi đó, nếu có ý định mang thai, bạn có thể chọn cách mua bảo hiểm sức khỏe có quyền lợi thai sản, để có thể bổ sung cho việc chăm sóc sức khỏe trong mang thai và sau khi sinh.
Tùy thuộc vào từng công ty bảo hiểm nhân thọ mà bạn sẽ nhận được số tiền bảo hiểm và quyền lợi chăm sóc cụ thể khác nhau, nó sẽ được chi trả theo như điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng. Theo đó, người tham gia gói bảo hiểm thai sản sẽ nhận được số tiền từ 30 đến 60 triệu tùy thuộc vào sinh thường/ sinh mổ. Ngoài ra, còn có các quyền lợi về chi phí giường và phòng, chi phí khám trước và sau sinh lên đến 3 triệu/ ngày.
Quyền lợi bảo hiểm thai sản từ bảo hiểm sức khỏe của công ty bảo hiểm Phi nhân thọ
Bạn cần hiểu rằng, bảo hiểm thai sản tự nguyện ở trường hợp này không phải là một sản phẩm bảo hiểm độc lập mà là đi kèm với bảo hiểm sức khỏe dưới dạng quyền lợi thai sản. Khi đó, cũng như các sản phẩm bảo hiểm thai sản từ các công ty, thời gian chờ bắt buộc từ 210 ngày, 270 ngày hoặc 280 ngày. Như vậy, để có thể hưởng được quyền lợi trong gois bảo hiểm sức khỏe này, bạn cần có thời gian chờ bắt buộc kể từ khi hợp đồng có hiệu lực.
Khi đó, quyền lợi thai sản mà người tham gia có thể nhận được là từ 40 đến 100 triệu đồng. Số tiền này dùng để hỗ trợ cho các chi phí trước và sau khi sinh em bé, khám và sinh con tại bệnh viện, y tế và điều trị do biến chứng thai sản, chăm sóc em bé, bảo lãnh viện phí với thẻ bảo hiểm sức khỏe.
Cần lưu ý gì khi mua bảo hiểm thai sản?
Bảo hiểm thai sản được coi là một giải pháp tối ưu giúp các chị em phụ nữ đỡ gánh lo về chi phí cũng như được chăm sóc một cách toàn diện cho mẹ và bé. Tuy vậy, trước khi quyết định tham gia, cần lưu ý một số điều như sau:
- Thứ nhất: Chọn các gói bảo hiểm thai sản có phạm vi rộng, bao gồm cả mẹ và bé, đồng thời có thêm các khoản bồi thường cho các tình huống không may như sinh non, đẻ mổ, tai nạn,vv…
- Thứ hai: Chọn thời điểm vàng để mua bảo hiểm thai sản, điều này cực kỳ quan trọng vì nó có thể quyết định đến lợi ích của người tham gia. Thông thường, các công ty bảo hiểm sẽ yêu cầu thời gian chờ là từ 270 ngày đến 265 ngày. Như vậy, sau khi mua bảo hiểm, bạn cần chờ đợi từ 7 đến 9 tháng để bắt đầu thụ thai.
- Thứ ba: Tìm hiểu về điều kiện tham gia. Theo đó, các quyền lợi chăm sóc thai sản của các công ty bảo hiểm chỉ áp dụng với nữ, ở độ tuổi 18 đến 49 và chỉ áp dụng với 1 kỳ thai sản cho mỗi năm hiệu lực.
- Thứ tư: Cân nhắc lựa chọn các công ty uy tín. Các công ty lâu đời và có thương hiệu sẽ đảm bảo cho bạn một sản phẩm toàn diện, không trốn tránh trách nhiệm. Cạnh đó, nên tham khảo các gói bảo hiểm khác nhau giữa các công ty khác nhau để chọn ra được gói phù hợp với nhu cầu và tài chính của mình.
Trên đây là toàn bộ những thông tin về việc mua bảo hiểm thai sản, một giải pháp giúp các ông bố, bà mẹ yên tâm hơn trong hành trình chào đón con yêu ra đời. Với việc sở hữu những quyền lợi vượt trội, bảo hiểm thai sản đến từ các công ty bảo hiểm có thể xem như một sản phẩm bổ sung, kèm theo với BHYT và BHXH để các bậc cha mẹ cảm thấy yên tâm và vững chãi về kinh tế, đồng thời có những lựa chọn về chăm sóc sức khỏe tốt nhất cho cả mẹ và bé trong suốt cả thai kỳ.
