Cháy nổ, hiểm họa luôn rình rập và mang đến hậu quả nặng nề cho con người cũng như tài sản. Nhất là tại những khu dân cư đông đúc, nhà cao tầng, khu chợ hay khu công nghiệp, thiệt hại do cháy nổ gây ra càng trở nên khủng khiếp. Để giảm thiểu tối đa tổn thất khi sự cố bất ngờ ập đến, bảo hiểm cháy nổ chính là giải pháp an toàn và thiết thực được nhiều cá nhân, doanh nghiệp lựa chọn. Tuy nhiên, mua bảo hiểm cháy nổ như thế nào để phù hợp với nhu cầu? Nội dung phía dưới đây sẽ chia sẻ một số kinh nghiệm hữu ích giúp bạn lựa chọn chương trình bảo hiểm tối ưu, bảo vệ toàn diện cho bản thân và tài sản.
Xác định cụ thể số tiền bảo hiểm cháy nổ
Thay vì dựa vào giá trị thị trường hiện tại, số tiền bảo hiểm sẽ được tính toán dựa trên chi phí dự kiến để tái thiết lại tài sản của bạn sau hỏa hoạn. Lý do là giá trị thị trường bao gồm cả giá đất, trong khi trường hợp cháy nổ chỉ thiệt hại đến kết cấu công trình chứ không ảnh hưởng đến đất. Ngoài chi phí tái thiết, bạn cũng cần cân nhắc đến chi phí dọn dẹp tàn dư sau hỏa hoạn và các khoản phí chuyên môn như phí giám định và kiến trúc sư. Một số công ty bảo hiểm mặc định bao gồm cả chi phí dọn dẹp tàn dư và phí chuyên môn vào tổng số tiền bảo hiểm. Tuy nhiên, nếu bạn muốn loại trừ các khoản này để giảm phí bảo hiểm, bạn cần thỏa thuận cụ thể với công ty.
Lựa chọn sản phẩm bảo hiểm cháy nổ
Hiện nay trên thị trường có nhiều loại bảo hiểm cháy nổ được cung cấp. Do đó, tuỳ thuộc theo nhu cầu, ngân sách mà bạn có thể cân nhắc lựa chọn sản phẩm phù hợp. Cụ thể:
Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc
Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc là loại hình bảo hiểm do Chính phủ quy định nhằm bảo vệ tài sản khỏi thiệt hại do cháy nổ gây ra. Quy định về bảo hiểm cháy nổ bắt buộc hiện hành được ban hành theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP ngày 06 tháng 9 năm 2023. Đối tượng cần tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc bao gồm:
- Cơ quan, tổ chức và cá nhân sở hữu cơ sở có nguy hiểm về cháy nổ theo quy định của pháp luật phòng cháy chữa cháy, như:
- Nhà, công trình và tài sản gắn liền với nhà, công trình; máy móc, thiết bị.
- Hàng hóa, vật tư bao gồm các nguyên vật liệu, bán thành phẩm hoặc thành phẩm.
- Doanh nghiệp và các chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài tại Việt Nam.
- Cơ quan, tổ chức, cá nhân khác có liên quan đến hoạt động bảo hiểm cháy nổ bắt buộc.
Lưu ý: Danh sách cụ thể các cơ sở có nguy hiểm về cháy nổ được quy định tại Phụ lục II kèm theo Nghị định số 79/2014/NĐ-CP được ban hành ngày 31 tháng 7 năm 2014 của Chính phủ.
Loại hình bảo hiểm này chỉ bảo vệ hai trường hợp rủi ro là Cháy và Nổ. Các sự cố do Cháy hoặc Nổ gây ra sẽ được bồi thường, trong khi các nguyên nhân khác như giông bão, lũ lụt… sẽ không được chi trả. Nếu bạn muốn bảo vệ thêm các rủi ro ngoài Cháy và Nổ, gói bảo hiểm Cháy nổ tự nguyện sẽ đáp ứng đầy đủ nhu cầu của bạn.
Bảo hiểm tự nguyện
Bảo hiểm tự nguyện chính là giải pháp bổ sung cho bảo hiểm cháy nổ bắt buộc. Với chương trình này, ngoài hai trường hợp rủi ro là cháy và nổ, bạn còn có thể lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu khác, bao gồm:
- Bảo hiểm Hỏa hoạn và những rủi ro đặc biệt: Bảo vệ tài sản khỏi các sự cố như hỏa hoạn, nổ, sét đánh, lũ lụt, bão tố, động đất, sụt lún, trộm cắp,…
- Bảo hiểm Mọi rủi ro tài sản: Bảo vệ tài sản khỏi tất cả các rủi ro không được loại trừ cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm.
Với loại hình này, mỗi công ty bảo hiểm đều có Quy tắc bảo hiểm riêng, được Bộ Tài chính phê duyệt trước khi triển khai trên thị trường. Do đó, bạn có thể yên tâm về độ uy tín và chất lượng dịch vụ.
Bảo hiểm cháy, rủi ro đặc biệt
Loại hình bảo hiểm này chỉ bảo vệ những rủi ro được liệt kê cụ thể trong Hợp đồng bảo hiểm (HĐBH), bao gồm: A, B, C, D, E, F, G, H, J. Khi xảy ra sự cố, nếu nguyên nhân nằm trong danh sách rủi ro này, Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có trách nhiệm bồi thường tổn thất cho Người được bảo hiểm theo thỏa thuận ghi rõ trong HĐBH. Ngược lại, nếu nguyên nhân sự cố không thuộc danh sách rủi ro đã liệt kê, Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường.
Danh sách các rủi ro thông thường được bảo hiểm bao gồm:
- Hỏa hoạn (A): Cháy nhà, tài sản do hỏa hoạn gây ra.
- Nổ (B): Vụ nổ bất ngờ gây thiệt hại cho tài sản.
- Máy bay rơi (C): Thiệt hại do máy bay hoặc thiết bị bay rơi vào nhà hoặc tài sản.
- Rối loạn, đình công, bãi công (D): Thiệt hại do bạo động, đình công hoặc sa thải tập thể.
- Hành động ác ý (E): Thiệt hại do phá hoại hoặc đốt phá tài sản do người khác gây ra.
- Thiên tai (F, G, H): Động đất, núi lửa phun trào, lũ lụt, bão,…
- Vỡ bể nước (I): Thiệt hại do vỡ bể nước, đường ống nước gây ra.
- Va chạm xe cộ (J): Thiệt hại do xe cộ hoặc súc vật không thuộc sở hữu của bạn gây ra.
Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản
So với bảo hiểm Hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt, bảo hiểm Mọi rủi ro tài sản không liệt kê chi tiết các rủi ro được bảo hiểm mà chỉ nêu rõ những trường hợp không được bảo hiểm trong Quy tắc bảo hiểm. Điều này có nghĩa là tất cả các nguyên nhân gây ra rủi ro không nằm trong danh sách loại trừ sẽ được bảo hiểm. Đổi lại, các nguyên nhân rủi ro nằm trong danh sách loại trừ sẽ không được bảo vệ.
Lựa chọn các công ty bảo hiểm
Bảo hiểm cháy nổ không còn xa lạ đối với các doanh nghiệp, tổ chức và cá nhân. Nhu cầu gia tăng dẫn đến sự xuất hiện của nhiều công ty bảo hiểm trên thị trường, mang đến cho khách hàng nhiều lựa chọn nhưng cũng khiến việc lựa chọn sản phẩm phù hợp trở nên khó khăn hơn. Để có được chương trình bảo vệ tối ưu, khách hàng cần cân nhắc lựa chọn công ty uy tín, được nhiều khách hàng tin dùng, sở hữu đội ngũ nhân viên tư vấn chuyên nghiệp, tận tâm. Đặc biệt, công ty bảo hiểm cần đảm bảo tính minh bạch trong chính sách, hợp đồng và quy trình giải quyết thủ tục nhanh chóng, gọn lẹ.
Dưới đây là một số lưu ý khi lựa chọn công ty bảo hiểm cháy nổ:
- Uy tín: Ưu tiên lựa chọn công ty có thương hiệu lâu đời, nền tảng tài chính vững mạnh và được đánh giá cao bởi các tổ chức uy tín.
- Sản phẩm đa dạng: Tìm hiểu kỹ các gói bảo hiểm khác nhau để lựa chọn sản phẩm thích hợp với nhu cầu và khả năng chi trả của bản thân.
- Chính sách minh bạch: Đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm để nắm rõ quyền lợi và trách nhiệm của cả hai bên.
- Dịch vụ chuyên nghiệp: Lựa chọn công ty có đội ngũ nhân viên tư vấn tận tâm, giải đáp mọi thắc mắc và hỗ trợ khách hàng chu đáo trong suốt quá trình sử dụng dịch vụ.
- Quy trình bồi thường nhanh chóng: Ưu tiên công ty có quy trình bồi thường rõ ràng, minh bạch và giải quyết thủ tục nhanh gọn để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng khi xảy ra sự cố.
Lựa chọn được công ty bảo hiểm cháy nổ uy tín và phù hợp sẽ mang lại cho bạn sự an tâm trong việc bảo vệ tài sản và giảm thiểu tối đa rủi ro tài chính khi có sự cố xảy ra.
Đọc kỹ các điều khoản loại trừ
Bên cạnh việc nắm rõ phạm vi bảo hiểm cháy nổ, hiểu rõ các trường hợp loại trừ cũng đóng vai trò thiết yếu. Giống như nhiều hợp đồng bảo hiểm khác, bảo hiểm cháy nổ cũng có những điều khoản quy định trường hợp mà công ty bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thường. Để dễ hình dung hơn, bạn có thể tham khảo một số ví dụ điển hình sau:
- Cháy nổ do nguyên nhân chủ quan: Cháy do bất cẩn, thiếu ý thức phòng cháy chữa cháy, hoặc cố ý gây hỏa hoạn.
- Thiệt hại do chiến tranh, bạo động, hoặc các sự kiện bất khả kháng khác: Những trường hợp này thường nằm ngoài tầm kiểm soát của cả hai bên, do đó việc bồi thường thiệt hại cũng không nằm trong phạm vi bảo hiểm.
Việc nắm vững các điều khoản loại trừ này sẽ giúp bạn có thể chủ động phòng ngừa hoặc thực hiện các biện pháp giảm thiểu tối đa nguy cơ xảy ra những sự kiện nằm ngoài phạm vi bảo vệ của hợp đồng. Đồng thời, hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của cả hai bên sẽ giúp bạn đưa ra yêu cầu bồi thường hợp lý và giảm thiểu khả năng bị công ty bảo hiểm từ chối chi trả.
Áp dụng các biện pháp phòng ngừa cháy nổ để cắt giảm phí bảo hiểm
Bảo hiểm cháy nổ tuy là giải pháp hữu hiệu nhưng không thể thay thế cho ý thức phòng chống cháy nổ của mỗi cá nhân. Việc chủ quan, lơ là trong công tác phòng cháy chữa cháy có thể dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng về người và tài sản, kể cả khi bạn đã tham gia bảo hiểm. Thêm vào đó, các công ty bảo hiểm cũng thường đánh giá kỹ lưỡng các biện pháp phòng cháy chữa cháy mà bạn đã thực hiện trước khi ký kết hợp đồng. Do đó, bạn cần tuân thủ các quy tắc an toàn như lắp đặt thiết bị báo khói, bình chữa cháy,…, qua đó cho phép giảm thiểu đáng kể chi phí bảo hiểm cũng như hạn chế sự cố và hậu quả mà chúng mang lại.
Bảo hiểm cháy nổ giữ vai trò không thể thay thế trong việc bảo vệ tài sản và giảm thiểu rủi ro tài chính cho cá nhân và doanh nghiệp. Việc trang bị kiến thức và lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp sẽ giúp bạn an tâm hơn trước những sự cố bất ngờ. Vì thế, bạn cần dành thời gian tìm hiểu kỹ các điều khoản, so sánh các công ty bảo hiểm uy tín để có được lựa chọn tốt nhất. Ngoài ra, việc nâng cao ý thức phòng cháy chữa cháy cũng là yếu tố then chốt để giảm thiểu nguy cơ xảy ra hỏa hoạn. Mỗi cá nhân đều nên trang bị đầy đủ các thiết bị phòng cháy chữa cháy tại nhà, nơi làm việc, đồng thời thường xuyên tập huấn kỹ năng thoát hiểm cho bản thân, gia đình.
