Hiện nay, xe gắn máy đã trở thành phương tiện di chuyển phổ biến và thiết yếu. Tuy nhiên, việc tham gia giao thông luôn tiềm ẩn những rủi ro khó lường. Do đó, để bảo vệ bản thân và tài sản, bảo hiểm xe gắn máy là một giải pháp tài chính tối ưu, thu hút nhiều sự quan tâm, chú ý. Vậy bảo hiểm xe gắn máy là gì, có bắt buộc không? Đâu là những phân loại bảo hiểm phổ biến? Để hiểu rõ hơn về vai trò và lợi ích của bảo hiểm xe gắn máy, từ đó đưa ra quyết định đúng đắn cho bản thân và gia đình, hãy tham khảo thêm thông tin chia sẻ trong bài viết sau.
>> Xem thêm: Việc mua bảo hiểm xe máy bắt buộc hay tự nguyện?
Bảo hiểm xe gắn máy là gì?
Bảo hiểm xe máy là một giải pháp tài chính quan trọng giúp bảo vệ bạn trước những rủi ro không lường trước được khi tham gia giao thông. Khi mua bảo hiểm, bạn sẽ đóng một khoản phí để đổi lấy sự cam kết bồi thường từ công ty bảo hiểm trong trường hợp xảy ra tai nạn, mất cắp hoặc hư hỏng xe. Phạm vi bảo vệ và mức phí sẽ tùy thuộc vào loại bảo hiểm và điều khoản hợp đồng mà bạn lựa chọn. Theo quy định tại Nghị định 67/2023/NĐ-CP, bảo hiểm xe máy được thể hiện bằng giấy chứng nhận bảo hiểm, đóng vai trò như bằng chứng xác nhận hợp đồng bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự giữa bạn và doanh nghiệp bảo hiểm.
Phân loại bảo hiểm xe máy phổ biến
Căn cứ theo khoản 3 Điều 4 Nghị định 03/2021/NĐ-CP, hiện nay có hai loại hình bảo hiểm xe máy được phân biệt như sau:
Bảo hiểm xe máy bắt buộc
Bảo hiểm Trách nhiệm Dân sự (TNDS) là loại bảo hiểm bắt buộc mà tất cả chủ xe máy và xe mô tô phải có khi tham gia giao thông. Đây là quy định của Nhà nước nhằm đảm bảo quyền lợi cho người bị tai nạn do lỗi của chủ phương tiện. Khi xảy ra tai nạn, bảo hiểm TNDS sẽ chi trả bồi thường cho những thiệt hại về người và tài sản theo quy định pháp luật. Điều này giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho cả người gây tai nạn và người bị nạn.
Việc mua bảo hiểm TNDS không chỉ là trách nhiệm pháp lý mà còn thể hiện ý thức tham gia giao thông văn minh, có trách nhiệm với bản thân và cộng đồng. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng nếu không có hoặc không mang theo Giấy chứng nhận bảo hiểm TNDS còn hiệu lực, người điều khiển phương tiện sẽ bị phạt tiền từ 100.000 đến 200.000 đồng.
Bảo hiểm tự nguyện
Khác với bảo hiểm TNDS bắt buộc, bảo hiểm xe máy tự nguyện là loại hình bảo hiểm không bắt buộc mà người tham gia giao thông có thể tự nguyện mua thêm. Loại bảo hiểm này mang đến sự an tâm và bảo vệ tài chính toàn diện hơn cho chủ xe và người ngồi trên xe khi gặp tai nạn, sự cố cháy nổ hoặc trộm cắp. Phạm vi bảo hiểm, mức bồi thường và đối tượng được bảo hiểm sẽ được quy định rõ trong hợp đồng giữa người mua và công ty bảo hiểm. Người mua bảo hiểm tự nguyện có thể lựa chọn các gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
Bảo hiểm xe gắn máy có bắt buộc phải mua không?
Bảo hiểm xe máy TNDS là loại bảo hiểm bắt buộc mà bất kỳ ai sở hữu xe máy đều phải tham gia. Điều này được quy định rõ ràng trong Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, nhằm mục đích bảo vệ lợi ích cộng đồng và đảm bảo an toàn xã hội. Khi tham gia giao thông, người điều khiển xe máy cần đem theo giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm dân sự còn hiệu lực, nếu không sẽ bị xử phạt theo Nghị định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực giao thông.
Tuy nhiên, bạn cũng cần lưu ý mua đúng loại bảo hiểm mang tên “Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe mô tô, xe máy” vì đây mới là loại hình bảo hiểm bắt buộc. Trên thị trường hiện nay có nhiều loại hình bảo hiểm xe máy tự nguyện được bán với giá rẻ, nhưng không có giá trị pháp lý khi gặp sự cố giao thông và bị cảnh sát giao thông kiểm tra. Do đó, người mua nên cẩn trọng và lựa chọn mua bảo hiểm tại các công ty bảo hiểm uy tín để đảm bảo quyền lợi của mình.
Mức giá bảo hiểm xe máy
Theo quy định mới nhất tại Nghị định 67/2023/NĐ-CP, mức phí bảo hiểm xe máy bắt buộc (chưa bao gồm VAT) được chia thành các loại sau:
- Xe mô tô 2 bánh:
- Dưới 50cc: 55.000 đồng
- Trên 50cc: 60.000 đồng
- Xe mô tô 3 bánh: 290.000 đồng
- Xe gắn máy ( bao gồm cả xe máy điện): 55.000 đồng
- Các loại xe khác: 290.000 đồng
Lưu ý rằng đây là mức phí cho bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc. Ngoài ra, bạn có thể tham khảo thêm bảo hiểm xe máy tự nguyện với nhiều gói bảo hiểm đa dạng và linh hoạt. Mức phí cho loại hình này sẽ phụ thuộc vào thỏa thuận giữa bạn và công ty bảo hiểm, mang đến sự lựa chọn phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính của bạn.
Mức bồi thường bảo hiểm xe máy
Nghị định 67/2023/NĐ-CP quy định rằng khi mua bảo hiểm xe máy bắt buộc, bạn sẽ được bồi thường thiệt hại về sức khỏe và tài sản cho bên thứ ba và hành khách nếu xe máy của bạn gây ra tai nạn. Cụ thể:
Mức bồi thường thiệt hại sức khỏe, tính mạng
Căn cứ theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP, khoản bồi thường sẽ được tính toán dựa trên mức độ tổn thương, thiệt hại thực tế hoặc theo thỏa thuận giữa các bên liên quan và có thể được Tòa án quyết định trong một số trường hợp. Tuy nhiên, số tiền này không được vượt quá giới hạn trách nhiệm bảo hiểm là 150 triệu đồng cho mỗi người trong một vụ tai nạn. Cụ thể hơn, Phụ lục VI của Nghị định 67 đã đưa ra bảng chi tiết mức bồi thường tương ứng với từng loại thương tật. Trường hợp người bị nạn không may qua đời hoặc chịu tổn thương não dẫn đến sống thực vật, mức bồi thường tối đa có thể lên đến 150 triệu đồng.
Đối với các trường hợp khác, số tiền bồi thường sẽ được tính bằng cách lấy tỷ lệ phần trăm tổn thương nhân với mức trách nhiệm bảo hiểm. Ví dụ, nếu bị mất xương bản ngoài với tỷ lệ tổn thương là 18%, người được bảo hiểm sẽ nhận được 27 triệu đồng (18% x 150 triệu đồng). Điều quan trọng cần lưu ý là nếu tai nạn xảy ra hoàn toàn do lỗi của bên thứ ba, công ty bảo hiểm sẽ chỉ chi trả tối đa 50% so với mức quy định.
Mức bồi thường về tài sản
Theo quy định tại điểm b khoản 6 Điều 12 Nghị định 67/2023/NĐ-CP, mức bồi thường bảo hiểm cho thiệt hại về tài sản do xe máy gây ra được xác định dựa trên mức độ thiệt hại thực tế cũng như mức độ lỗi của người được bảo hiểm. Tuy nhiên, có một giới hạn quan trọng cần lưu ý: số tiền bồi thường không được vượt quá mức trách nhiệm bảo hiểm. Cụ thể, khoản 2 Điều 6 Nghị định 67 đã quy định rõ mức trách nhiệm bảo hiểm tối đa cho tài sản trong một vụ tai nạn do xe máy gây ra là 50 triệu đồng. Điều này có nghĩa là dù thiệt hại thực tế có lớn hơn 50 triệu đồng, người được bảo hiểm cũng chỉ được nhận tối đa là 50 triệu đồng tiền bồi thường.
Bảo hiểm xe máy đúng quy định có thể mua ở đâu?
Theo Bộ Tài chính, bạn có thể mua bảo hiểm xe máy ở rất nhiều nơi, bao gồm:
- Công ty bảo hiểm: Bạn có thể đến trực tiếp các công ty bảo hiểm uy tín như Bảo hiểm Bảo Việt, PTI, GIC, MIC, PVI, VNI để mua bảo hiểm xe máy.
- Các điểm bán bảo hiểm: Ngoài ra, bạn cũng có thể mua bảo hiểm tại các đại lý phân phối, ngân hàng, cây xăng,…
- Mua online: Hình thức mua online ngày càng phổ biến với các ứng dụng như Ví MoMo, My Viettel, Viettel Pay,… vừa nhanh chóng lại dễ dàng.
Một số câu hỏi thường gặp khi mua bảo hiểm xe gắn máy
Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp khi bạn tìm mua bảo hiểm xe gắn máy:
Bảo hiểm xe máy điện tử có hợp lệ không?
Theo Nghị định 03/2021/NĐ-CP, giấy chứng nhận bảo hiểm xe máy có thể được phát hành dưới dạng bản cứng hoặc bản điện tử. Người tham gia giao thông có quyền lựa chọn sử dụng bản điện tử thay cho bản giấy và xuất trình cho cảnh sát giao thông hoặc cơ quan chức năng khi được yêu cầu. Nói cách khác, bảo hiểm xe máy điện tử hoàn toàn hợp lệ và có giá trị pháp lý tương đương với bảo hiểm xe máy bản giấy.
Cần chuẩn bị giấy tờ nào khi tham gia bảo hiểm xe máy ?
Để tham gia Bảo hiểm xe máy, thủ tục khá đơn giản và nhanh chóng, không cần chuẩn bị quá nhiều giấy tờ phức tạp. Về cơ bản, bạn chỉ cần cung cấp đầy đủ thông tin về chủ hợp đồng bảo hiểm và thông tin liên quan đến chiếc xe máy mà bạn muốn mua bảo hiểm. Cụ thể, những giấy tờ và thông tin cần thiết bao gồm:
- Đăng ký xe máy (cà vẹt xe).
- Thông tin chủ hợp đồng bảo hiểm bao gồm họ tên, địa chỉ, số điện thoại, số chứng minh nhân dân/căn cước công dân của người đứng tên mua bảo hiểm.
Lưu ý: Trong trường hợp bạn mua xe máy nhưng chưa sang tên đổi chủ, người đứng tên chủ xe trong hợp đồng bảo hiểm vẫn sẽ là chủ xe cũ. Tuy nhiên, bạn hoàn toàn yên tâm vì người được hưởng quyền lợi bảo hiểm sẽ là chủ xe mới.
Trường hợp nào người mua bảo hiểm xe máy không được bồi thường?
Có một số trường hợp bạn sẽ không được công ty bảo hiểm bồi thường, ngay cả khi đã mua bảo hiểm đầy đủ. Dưới đây là những trường hợp loại trừ bảo hiểm phổ biến mà bạn cần lưu ý:
- Vi phạm pháp luật:
- Lái xe trong tình trạng không tỉnh táo: say rượu, bia hoặc sử dụng ma túy.
- Không có giấy phép lái xe.
- Gây tai nạn rồi bỏ chạy.
- Cố ý gây tai nạn để tạo ra thiệt hại về người hoặc tài sản.
- Vi phạm các quy định đã ghi trong hợp đồng bảo hiểm:
- Tự ý thay đổi kết cấu xe mà không được sự đồng ý của công ty bảo hiểm.
- Sử dụng xe vào mục đích khác với mục đích đã đăng ký khi mua bảo hiểm (ví dụ: dùng xe gia đình để chở hàng hóa).
- Để người khác lái xe khi không được bảo hiểm cho phép.
- Về sự kiện gây ra thiệt hại:
- Các sự kiện bất khả kháng: Chiến tranh, khủng bố, động đất, sóng thần, lũ lụt…
- Hành vi phạm tội: Xe bị mất cắp hoặc hư hỏng do trộm cắp, cướp giật.
- Về loại trừ tài sản:
- Thiệt hại gián tiếp: Giảm giá trị thương mại của xe, thiệt hại về thời gian, thu nhập do xe bị hư hỏng.
- Một số loại tài sản đặc biệt: Vàng, bạc, đá quý, giấy tờ quan trọng, tranh vẽ, tác phẩm nghệ thuật… bị mất hoặc hư hại khi xảy ra tai nạn.
Bảo hiểm xe gắn máy hiện nay bao gồm hai loại: bảo hiểm bắt buộc TNDS và bảo hiểm tự nguyện. Trong đó, bảo hiểm bắt buộc TNDS là loại hình bảo hiểm mà mọi chủ xe máy đều phải tham gia theo quy định của pháp luật. Còn bảo hiểm tự nguyện là loại hình mà chủ xe có thể lựa chọn mua thêm để gia tăng quyền lợi bảo vệ cho bản thân và phương tiện. Việc trang bị đầy đủ các loại bảo hiểm xe máy không chỉ giúp bạn tuân thủ quy định mà còn đảm bảo an toàn tài chính và sự an tâm khi tham gia giao thông.
