Cũng với trái phiếu, cổ phiếu, chứng chỉ quỹ cũng là một hình thức đầu tư khá phổ biến là được nhiều người quan tâm hiện nay. Vậy, đầu tư chứng chỉ quỹ mở là gì? Có nên đầu tư và quỹ mở hay không? Cần lưu ý gì khi đầu tư vào chứng chỉ quỹ trên thị trường chứng khoán hiện nay? Những thông tin được chia sẻ dưới đây sẽ giúp các nhà đầu tư tương lai có câu trả lời chính xác nhất.
Chứng chỉ quỹ là gì?
Chứng chỉ quỹ (CCQ) là sản phẩm thể hiện quyền cơ bản của nhà đầu tư đối với phần vốn mà mình đã góp vào quỹ mở. Hay nói cách khác, chứng chỉ quỹ là chứng khoán xác nhận nhà đầu tư sở hữu một phần vốn góp của quỹ đầu tư chứng khoán. Qũy mỡ có thể được tham gia bởi nhiều nhà đầu tư khác nhau và được quản lý bởi người đứng đầu là một công ty Quản lý Quỹ. Một quỹ mở thường không giới hạn về thời gian và số lượng người tham gia.
Được biết, các quỹ đầu tư, trong đó có quỹ mở, được thành lập với vai trò là luân chuyển dòng tiền trên thị trường. Khi đó, những người có số vốn nhàn rỗi sẽ góp vốn với nhau để thành lập quỹ đầu tư, tiền trong quỹ sẽ được sử dụng để đầu tư vào các sản phẩm mở bán trên thị trường chứng khoán. Bạn có thể hiểu, khi đầu tư vào một công ty, nó gọi là cổ phiếu, nhưng khi đầu tư vào quỹ, nó gọi là chứng chỉ quỹ.
Có nên đầu tư vào chứng chỉ quỹ mở?
Hiện nay, có không ít người chuyển từ tự đầu tư chứng khoán sang đầu tư quỹ mở. Đây là một hình thức đầu tư khá phổ biến, giúp bạn giúp số tiền nhàn rỗi của mình “sinh con đẻ cái” và đem về một nguồn lợi nhuận ổn định. Tuy nhiên, quyết định có nên đầu tư quỹ mở hay không còn xét đến nhiều khía cạnh khác nhau. Nếu bạn đang muốn đầu tư vào lĩnh vực này, có thể xem xét đến một số ưu điểm như sau:
Thứ nhất: Đầu tư vào quỹ mở đảo bảo sự an toàn
Quỹ mở được quản lý bởi Công ty Quản lý quỹ chuyên nghiệp và Uỷ ban Chứng khoán nhà nước, với các quy định rõ ràng, các hoạt động được kiểm soát bằng hệ thống pháp lý. Hơn nữa, quỹ còn có sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước, đảm bảo có lưu ký bảo quản tài sản và báo cáo tài chính. Vì vậy, việc đầu tư quỹ mở là một kênh đầu tư an toàn.
Hơn nữa, nếu như việc tự đầu tư vào cổ phiếu được cho là có sự may rủi bởi không phải ai cũng có đủ kinh nghiệm, kiến thức để đánh giá tình hình. Trong khi đó, khi mua chứng chỉ quỹ, số tiền đầu tư của bạn sẽ được công ty quản lý quỹ quản lý, họ là những người có kiến thức bài bản và kinh nghiệm sâu rộng trong ngành. Do đó, họ sẽ có đội ngũ nhân sự chuyên nghiệp cũng có chiến lược phát triển để tạo ra giá trị cho các nhà đầu tư của mình.
Thứ hai: Vốn đầu tư thấp, thủ tục đơn giản
Khác với các kênh đầu tư khác, quỹ mở chỉ yêu cầu vốn đầu tư tối thiểu từ 1 triệu đồng, do đó nó cho phép những người có số vốn ít ỏi vẫn có thể tham gia. Không chỉ vậy, một ưu điểm khác của chứng chỉ quỹ là khả năng thanh khoản cao, theo đó bạn hoàn toàn không phải lo bị mắc kẹt với một cổ phiếu nào đó. Khi có nhu cầu rút vốn, các nhà đầu tư có thể bán lại các khoản đầu tư của họ, trực tiếp chuyển đổi chứng chỉ quỹ thành tiền mặt và hưởng lợi nhuận thực tế.
Thứ ba: Mua chứng chỉ quỹ là cách đầu tư ít rủi ro
So với việc đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu có thể dẫn đến rủi ro cao, cụ thể là mất trắng hoặc lỗ lớn nếu chỉ đầu tư vào một hoặc hai mã cổ phiếu. Trong khi đó, quỹ mở lại có danh mục đa dạng, từ đó giúp những người đầu tư giảm thiểu phần nào rủi ro xảy đến, bằng cách đầu tư vào rổ cổ phiếu.
Theo đó, một cổ phiếu bạn đầu tư vào sẽ không chiếm quá 20% giá trị quỹ, tổng giá trị các cổ phiếu trên 5% giá trị quỹ cũng không vượt quá 40%. Do vậy, việc đầu tư vào quỹ mở sẽ không mang đến rủi ro cao khiến bạn mất trắng.
Tuy nhiên, cũng cần lưu ý, khả năng sinh lời của kênh đầu tư này cũng sẽ không cao như tự đầu tư chứng khoán, cụ thể lợi nhuận bằng năm chỉ rơi vào khoảng 12-15%. Do đó, hãy xem đầu tư vào quỹ mở như một kế hoạch tài chính dài hơi, nó không phù hợp cho những người có mong muốn tìm kiếm lợi nhuận đột biến, cao gấp 2,3 lần trong thời gian ngắn. Ngược lại, nó sẽ thích hợp hơn với những nhà đầu tư mới, chưa có nhiều kinh nghiệm hoặc là có mong muốn đầu tư nhưng không có thời gian để theo dõi sát sao sự biến động của thị trường.
Những tiêu chí khi quyết định đầu tư quỹ mở
Mặc dù mua chứng chỉ quỹ là một cách đầu tư khá an toàn, quy trình tham gia dễ dàng và linh động, tuy nhiên, khi quyết định đầu tư vào quỹ, bạn cần lưu ý một số vấn đề như sau:
Lựa chọn công ty Quản lý Quỹ mở uy tín
Bản chất của quỹ mở chính là ủy thác vốn vào công ty quản lý quỹ, nơi những chuyên gia sẽ thay mặt bạn đầu tư một cách có hiệu quả và an toàn nhất. Do đó, nghiên cứu và lựa chọn một công ty có uy tín là yếu tố hàng đầu mà một nhà đầu tư thông minh cần quan tâm. Bạn có thể dựa vào một số khía cạnh như vị thế, lịch sử phát triển, đội ngũ chuyên gia,vv.. để cân nhắc lựa chọn đầu cơ vào bên nào.
Theo đó, thị trường chứng khoán Việt Nam đang trên đà tăng trưởng và mở rộng, bằng chứng là có rất nhiều các quỹ đầu tư đang xâm nhập vào thị trường này. Điển hình phải kể đến là DCVFM – công ty quản lý quỹ Dragon Capital Vietnam, VCBF – công ty quản lý quỹ của Vietcombank, MAFEQI – quỹ đầu tư cổ phiếu Manulife, công ty cổ phần quản lý quỹ Kỹ Thương TCC,vv…
Chọn lĩnh vực quy mở đầu tư
Hiện nay, quỹ mở được chia thành một số loại chính: quỹ tiền tệ, quỹ cổ phiếu, quỹ trái phiếu và quỹ cân bằng.
- Quỹ tiền tệ: Là tiền gửi tiết kiệm, tiền mặt, chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu kho bạc
- Quỹ trái phiếu là các loại trái phiếu chiếm trên 80% và các tài sản khác (tiền mặt, cổ phiếu) chiếm không đến 20%, lợi nhuận và mức độ rủi ro trung bình
- Quỹ cổ phiếu là các loại cổ phiếu, chiếm từ 90-95% và tiền mặt, tài sản khác là 5-10%, lợi nhuận và rủi ro mức độ cao.
- Quỹ cân bằng: Tài sản quỹ gồm 30-50% là cổ phiếu, 30-50% là cổ phiếu, các tài sản khác chiếm dưới 20%, mức sinh lợi trung bình và mức rủi ro trung bình.
Xem xét đến phí quản lý quỹ
Thông thường, để duy trì việc vận hành công ty, các quỹ mở sẽ yêu cầu thu một khoản phí nhất định, thường dao động từ 0.1%-2% tùy vào công ty. Phí quản lý quỹ mở thường được sử dụng cho các khoản như việc nghiên cứu, giám sát của các chuyên gia đầu tư, các dịch vụ hành chính như gửi thư, in bản cáo hạch,vv… Mỗi công ty cũng như mỗi loại quỹ cũng sẽ có quy định khác nhau về việc thu quỹ.
Lựa chọn đầu tư quỹ ngắn hạn hay dài hạn
Đây cũng là một điều cần thiết mà các nhà đầu tư cần có sự lưu ý. Chứng chỉ quỹ là loại chứng khoán không có kỳ hạn, vì thế nó không có sự phân định rõ ràng giữa đầu tư ngắn hạn và dài hạn. Điều này phụ thuộc vào mục đích đầu tư cũng như khả năng tài chính của mỗi người. Trong trường hợp nếu muốn thu lợi nhuận trong thời gian ngắn, hãy chọn đầu tư ngắn hạn, ngược lại, nếu không yêu cầu phải thu hồi vốn ngay thì việc đầu tư dài hạn là giải pháp tối ưu nhất.
Hiểu rõ quy trình đầu tư chứng chỉ quỹ
Việc tiếp theo sau khi đã chọn lựa được công ty đầu tư đó là liên hệ trực tiếp với họ để thực hiện các bước tiếp theo. Khi đó, bạn cần chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ để làm thủ tục, thường là đơn đăng ký và CCCD photo để hoàn tất ký hợp đồng. Khi tài khoản đã được mở, bạn có thể thực hiện các bước như đăng ký mua chứng chỉ quỹ (bằng phiếu đăng ký mua hoặc mua online), chuyển tiền vào tài khoản, đọc các báo cáo từ công ty hoặc bán chứng chỉ quỹ khi có nhu cầu.
Có thể thấy rằng, đầu tư vào chứng chỉ quỹ mở là một hình thức đầu tư có nhiều ưu điểm nổi bật, là cách đơn giản để “sinh lời” hiệu quả với những người đang có dòng tiền nhàn rỗi. Tuy nhiên, để có thể mang về lợi nhuận an toàn và ổn định, mỗi nhà đầu tư tương lai cần nắm biết được các kinh nghiệm về mở quỹ, quản lý nguồn vốn. Đặc biệt, với những người “bắt đầu từ con số 0”, vẫn nên có sự dìu dắt của những người đi trước, am hiểu về lĩnh vực đầu tư để giúp bạn có những bước đi sáng suốt nhất.
