Các gói bảo hiểm cho xe ô tô

Tình hình giao thông đường bộ tại Việt Nam đang đối mặt với nhiều thách thức, từ sự thiếu tập trung của một bộ phận người tham gia giao thông đến hạ tầng giao thông xuống cấp và điều kiện thời tiết không thuận lợi. Các yếu tố này tiềm ẩn nguy cơ gây ra tai nạn giao thông, dẫn đến những thiệt hại đáng kể về người và tài sản. Trong bối cảnh đó, việc trang bị bảo hiểm ô tô là giải pháp cần thiết để bảo vệ quyền lợi cho bản thân và các bên liên quan. Bài viết sau đây sẽ cung cấp thông tin cập nhật về các loại hình bảo hiểm xe ô tô bắt buộc, hỗ trợ khách hàng trong việc lựa chọn sản phẩm phù hợp.

Những gói bảo hiểm cho xe ô tô hiện nay

Bảo hiểm ô tô là giải pháp tài chính nhằm bảo vệ người và tài sản khỏi những rủi ro tiềm ẩn khi tham gia giao thông. Trong trường hợp xảy ra tai nạn, đơn vị cung cấp bảo hiểm sẽ thực hiện bồi thường cho các thiệt hại về người và tài sản theo điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng. Thị trường bảo hiểm ô tô hiện nay cung cấp hai loại hình chủ yếu, đáp ứng nhu cầu đa dạng của người sử dụng gồm: 

Gói bảo hiểm cho xe ô tô bắt buộc

Nghị định số 03/2021/NĐ-CP quy định Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) cho xe ô tô là loại hình bảo hiểm bắt buộc đối với ô tô nói riêng và tất cả các xe cơ giới tham gia giao thông tại Việt Nam nói chung. Mục đích của loại hình bảo hiểm này là bảo vệ quyền lợi hợp pháp của bên thứ ba (người bị thiệt hại) trong trường hợp xảy ra tai nạn do chủ xe cơ giới gây ra. Theo đó, khi tai nạn xảy ra thuộc phạm vi bảo hiểm, đơn vị cung cấp bảo hiểm sẽ có trách nhiệm bồi thường cho người bị thiệt hại thay cho chủ xe cơ giới. Nếu người được nhận bảo hiểm tử vong hoặc mất đi năng lực hành vi dân sự, công ty bảo hiểm sẽ trực tiếp chi trả bồi thường cho người bị thiệt hại, người thừa kế hoặc người đại diện theo pháp luật của họ

Thông tin chung về bảo hiểm xe ô tô bắt buộc

Bảo hiểm xe ô tô bắt buộc là một loại hình bảo hiểm quan trọng, trường hợp xảy ra tai nạn giao thông sẽ bảo vệ quyền lợi của cả chủ xe và bên thứ ba. Cụ thể:

• Đối tượng tham gia: Bảo hiểm xe ô tô bắt buộc áp dụng cho tất cả chủ xe cơ giới. Mỗi xe chỉ được tham gia duy nhất một hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự.
• Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm sẽ thanh toán các khoản thiệt hại cho bên thứ ba liên quan đến tai nạn do xe gây ra. Phạm vi này bao gồm thiệt hại về người (tính mạng, sức khỏe), thiệt hại về tài sản, và thiệt hại đối với hành khách trên xe khách kinh doanh vận tải.
• Quyền lợi và mức chi trả: Số tiền bồi thường tối đa được quy định cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm và tuân thủ theo quy định của pháp luật. Cụ thể, theo Thông tư 04/2021/TT-BTC, mức bồi thường tối đa là 150 triệu đồng/người/vụ đối với thiệt hại về người và 100 triệu đồng/vụ trường hợp thiệt hại về tài sản.
  • Trường hợp tai nạn do lỗi của chủ xe hoặc lái xe, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường thiệt hại về sức khỏe cho bên thứ ba theo tỷ lệ quy định tại Nghị định 03/2021/NĐ-CP. Mức bồi thường thiệt hại về tài sản được xác định dựa trên thiệt hại thực tế và mức độ lỗi, nhưng không vượt quá mức trách nhiệm bảo hiểm.
  • Trường hợp tai nạn hoàn toàn do lỗi của bên thứ ba, đơn vị cung cấp bảo hiểm vẫn có trách nhiệm bồi thường thiệt hại về sức khỏe cho chủ xe hoặc người lái xe, nhưng mức bồi thường sẽ bằng 50% tỷ lệ quy định tại Nghị định 03/2021/NĐ-CP.
• Thời hạn hợp đồng: Hợp đồng bảo hiểm thường có thời hạn một năm, với ngày bắt đầu và kết thúc được ghi rõ trên giấy chứng nhận bảo hiểm. Quyền lợi bảo hiểm vẫn được duy trì nếu chủ xe chuyển quyền sở hữu xe trong thời hạn hiệu lực của hợp đồng.
• Hủy bỏ hợp đồng: Hợp đồng bảo hiểm chỉ có thể bị hủy bỏ trong một số trường hợp đặc biệt, bao gồm xe bị thu hồi biển số, hết niên hạn sử dụng, bị mất trộm, hoặc bị hỏng không thể sử dụng được nữa (cần có xác nhận của cơ quan công an).
• Các trường hợp không được bồi thường: Có một số trường hợp tai nạn mà đơn vị cung cấp bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường, bao gồm: tài xế bỏ chạy sau khi gây tai nạn, bên thứ ba cố tình gây thêm thiệt hại sau tai nạn, người lái xe không có giấy phép lái xe và các thiệt hại gián tiếp như tài sản bị mất cắp trong tai nạn, nhà cửa, cây cối bị hư hại…

Giá bảo hiểm bắt buộc đối với xe ô tô

Dưới đây là bảng giá bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô (đồng/năm):

Gói bảo hiểm cho xe ô tô tự nguyện

Bên cạnh bảo hiểm bắt buộc, chủ xe được khuyến khích xem xét các gói bảo hiểm bổ sung phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính. Hiện nay có 5 loại bảo hiểm cho xe tô tự nguyện phổ biến bao gồm: 

Bảo hiểm tai nạn đối với lái xe, người phụ xe và người ngồi trên xe 

Bảo hiểm tai nạn cho lái xe, người phụ xe và người ngồi trên xe là một hình thức bảo hiểm tự nguyện, mang đến sự bảo vệ tài chính thiết thực trước những rủi ro không may có thể xảy ra trên đường. Loại hình bảo hiểm này thường bao gồm các trường hợp sau:

• Đối với người ngồi trên xe: Bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi khi người ngồi trên xe gặp phải thương tích cá nhân do tai nạn xảy ra trong quá trình di chuyển bằng xe, bao gồm cả khi lên hoặc xuống xe.
• Đối với người lái xe và người phụ xe: Bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi khi người lái xe hoặc người phụ xe gặp phải tổn hại về thân thể do tai nạn có liên quan trực tiếp đến việc sử dụng phương tiện.

Mức độ và phạm vi quyền lợi bảo hiểm được chi trả sẽ phụ thuộc vào chính sách cụ thể của từng công ty bảo hiểm và gói bảo hiểm mà khách hàng đã lựa chọn. Toàn bộ các quyền lợi này sẽ được quy định rõ ràng và chi tiết trong hợp đồng bảo hiểm.

Bảo hiểm vật chất xe ô tô 

Bảo hiểm vật chất xe ô tô là loại hình bảo hiểm tự nguyện, nhằm bảo vệ chủ xe trước những rủi ro hư hỏng về thân vỏ, máy móc, thiết bị và phụ tùng của xe. Các sự cố thường gặp bao gồm va chạm giao thông gây trầy xước, móp méo; tai nạn do thiên tai như bão, lũ lụt; hoặc hỏa hoạn, cháy nổ, mất cắp. Khi tham gia bảo hiểm vật chất xe, chủ xe sẽ được hỗ trợ chi phí sửa chữa hoặc thay thế phụ tùng theo điều khoản của gói bảo hiểm đã lựa chọn. Phạm vi bảo hiểm và mức trách nhiệm bảo hiểm sẽ khác nhau tùy thuộc vào gói bảo hiểm mà chủ xe đã mua. Đặc biệt vì là gói bảo hiểm không bắt buộc nên chủ xe có thể cân nhắc kỹ nhu cầu và khả năng tài chính để lựa chọn gói phù hợp nhất.

Bảo hiểm TNDS tự nguyện

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện là sự bổ sung trách nhiệm cho bảo hiểm TNDS bắt buộc. Loại hình này giúp chủ xe mở rộng phạm vi bảo vệ và tăng mức trách nhiệm bồi thường thiệt hại cho người thứ ba trong trường hợp xảy ra tai nạn. Công ty bảo hiểm sẽ chi trả phần chênh lệch giữa số tiền bồi thường thực tế và mức trách nhiệm tối thiểu theo quy định của bảo hiểm bắt buộc. Việc tham gia bảo hiểm TNDS tự nguyện thể hiện trách nhiệm của chủ xe đối với cộng đồng và mang lại sự an tâm về mặt tài chính.

Bảo hiểm TNDS hàng hóa

Đây là loại hình bảo hiểm dành cho các phương tiện vận chuyển hàng hóa. Gói bảo hiểm này sẽ bồi thường thiệt hại về hàng hóa xảy ra trong quá trình vận chuyển, giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro và đảm bảo hoạt động kinh doanh. Phạm vi bồi thường bao gồm các thiệt hại vật chất trực tiếp đối với hàng hóa do tai nạn, thiên tai, hỏa hoạn… Chủ xe cần xem xét tính chất hàng hóa và giá trị vận chuyển để quyết định có nên tham gia bảo hiểm TNDS hàng hóa hay không.

Bảo hiểm xe hơi hai chiều

Bảo hiểm xe hơi hai chiều là cách gọi khác của bảo hiểm xe ô tô, bao gồm cả hai loại bảo hiểm gồm: TNDS bắt buộc và bảo hiểm vật chất xe. Loại hình bảo hiểm này giúp chủ xe giảm bớt gánh nặng tài chính khi xảy ra các sự cố không mong muốn như va chạm, tai nạn, thiên tai, hỏa hoạn, trộm cắp… Tuỳ vào từng trường hợp, công ty bảo hiểm sẽ xem xét cụ thể và bồi thường theo quy định của gói bảo hiểm mà chủ xe đã tham gia.

Mua bảo hiểm dành cho xe ô tô ở đâu đáng tin cậy?

Giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm dân sự, thường được gọi là bảo hiểm ô tô bắt buộc, là giấy tờ thiết yếu mà bất kỳ người lái xe ô tô nào cũng cần có khi tham gia giao thông. Theo quy định hiện hành tại Nghị định 67/2023/NĐ-CP, bạn có thể lựa chọn sử dụng bảo hiểm ô tô dưới dạng bản giấy hoặc bản điện tử:

• Bảo hiểm ô tô bắt buộc bản giấy: Chủ xe có thể mua bảo hiểm trực tiếp tại các địa điểm sau:
  • Trụ sở công ty bảo hiểm.
  • Đại lý phân phối bảo hiểm.
  • Ngân hàng.
  • Cây xăng.
• Bảo hiểm ô tô bắt buộc bản điện tử: Chủ xe có thể mua bảo hiểm trực tuyến thông qua:
  • Các ứng dụng điện thoại phổ biến như Momo, Lazada, Grab, Viettelpay, hoặc ứng dụng của các hãng bảo hiểm (ví dụ: LIAN-BẢO HIỂM 24/7, Bao Minh truc tuyen, Baoviet Direct).
  • Website của các hãng bảo hiểm.

Lưu ý: Sau khi hoàn tất thanh toán, giấy chứng nhận bảo hiểm ô tô bắt buộc bản điện tử sẽ được gửi tự động đến địa chỉ email hoặc Zalo của khách hàng. Khi được yêu cầu kiểm tra, chủ xe chỉ cần xuất trình bản điện tử này trên điện thoại.

Lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp cho xe ô tô là một quyết định quan trọng, đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng về nhu cầu, điều kiện tài chính và mức độ chấp nhận rủi ro của mỗi chủ xe. Bên cạnh việc tìm hiểu kỹ các điều khoản, quyền lợi và trách nhiệm trong hợp đồng bảo hiểm, chủ xe cũng nên so sánh các gói bảo hiểm từ nhiều nhà cung cấp uy tín khác nhau để có được lựa chọn tối ưu nhất. Việc trang bị đầy đủ kiến thức về bảo hiểm xe ô tô không chỉ giúp bảo vệ tài sản và hạn chế rủi ro tài chính khi xảy ra sự cố, mà còn góp phần nâng cao ý thức trách nhiệm của người tham gia giao thông, xây dựng một môi trường giao thông an toàn và văn minh hơn.