Hiện nay, khi rủi ro hỏa hoạn, cháy nổ ngày càng gia tăng, việc tham gia bảo hiểm cháy nổ trở nên vô cùng cần thiết. Tuy nhiên, với nhiều gói bảo hiểm khác nhau trên thị trường, người tiêu dùng thường gặp khó khăn trong việc lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân. Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn thông tin về các gói bảo hiểm cháy nổ phổ biến hiện nay, cũng như mức phí bảo hiểm cho từng gói.
Bảo hiểm cháy nổ là gì?
Bảo hiểm cháy nổ là giải pháp tài chính an toàn, giúp bạn an tâm trước những thiệt hại do hỏa hoạn gây ra. Không chỉ bảo vệ nhà cửa và tài sản bên trong, một số gói bảo hiểm còn chi trả cho chi phí sửa chữa, thay thế và thậm chí tái xây dựng nếu cần thiết. Ngoài ra, bảo hiểm cháy nổ cũng có thể mang đến sự an tâm hơn khi bảo vệ tài sản của nhà lân cận trong trường hợp xảy ra sự cố. Đặc biệt, với bảo hiểm cháy nổ bạn còn được hỗ trợ chi phí sinh hoạt tạm thời nếu không thể sử dụng nhà cửa do hỏa hoạn.
Các gói bảo hiểm cháy nổ phổ biến
Hiện nay, trên thị trường Việt Nam có nhiều công ty bảo hiểm cung cấp các gói bảo hiểm cháy nổ với quyền lợi và mức phí đa dạng, đáp ứng nhu cầu khác nhau của khách hàng. Dưới đây là một số gói bảo hiểm cháy nổ phổ biến:
Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc
Mặc dù Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 cùng các văn bản hướng dẫn chưa đưa ra định nghĩa chính thức về bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, tuy nhiên, dựa trên các quy định về loại hình bảo hiểm này, ta có thể hiểu đơn giản như sau:
Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc là sản phẩm bảo vệ cho người tham gia bồi thường thiệt hại về tài sản do sự cố cháy nổ gây ra. Việc tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc theo quy định tại khoản 1 Điều 8 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 nhằm mục đích bảo vệ lợi ích cộng đồng, môi trường và an toàn xã hội. Đối với các tổ chức, cá nhân thuộc đối tượng tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, việc mua bảo hiểm là nghĩa vụ và họ có quyền tự do lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài được cấp phép hoạt động để tham gia.
Đối tượng trong diện cần tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc
Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc dành cho tổ chức, cá nhân sở hữu tài sản có nguy cơ cháy nổ cao theo quy định của pháp luật. Theo Điều 23 Nghị định 67/2023/NĐ-CP, đối tượng bảo hiểm bao gồm:
- Nhà cửa, công trình và tài sản gắn liền: Bao gồm nhà ở, nhà xưởng, kho tàng, cùng với các tài sản như nội thất, trang thiết bị, vật liệu xây dựng… gắn liền với công trình đó.
- Máy móc, thiết bị: Các loại máy móc, thiết bị phục vụ sản xuất, kinh doanh, hoạt động khác được lắp đặt tại nhà xưởng, công trình.
- Hàng hóa, vật tư: Bao gồm nguyên liệu, bán thành phẩm, thành phẩm được lưu trữ, bảo quản tại khu vực nguy hiểm cháy nổ.
Tại hợp đồng và Giấy chứng nhận bảo hiểm, hai bên tham gia cần thống nhất và ghi rõ đối tượng bảo hiểm cùng địa điểm cụ thể. Đây là căn cứ để thanh toán khi có tổn thất do sự cố cháy nổ xảy ra.
Phạm vi bảo hiểm
Công ty bảo hiểm sẽ bồi thường thiệt hại do cháy, nổ cho tài sản được bảo hiểm. Tuy nhiên, một số trường hợp sau đây sẽ không được bồi thường:
- Thiên tai: Động đất, phun trào núi lửa, biến động tự nhiên khác.
- Sự kiện chính trị: Biến động chính trị, an ninh, trật tự xã hội.
- Hành động chính quyền: Tài sản bị đốt cháy, nổ theo lệnh của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
- Đặc tính tài sản:
- Tự lên men, tỏa nhiệt.
- Chịu tác động xử lý bằng nhiệt.
- Sét đánh: Sét đánh trực tiếp không gây cháy, nổ.
- Vũ khí hạt nhân: Nguyên liệu vũ khí hạt nhân gây cháy, nổ.
- Thiết bị điện: Máy móc, thiết bị điện, bộ phận thiết bị điện.
- Bị thiệt hại do chạy quá tải, quá áp, đoản mạch, tự đốt nóng, hồ quang điện, rò điện (bất kỳ nguyên nhân nào, kể cả sét đánh).
- Hành vi cố ý: Thiệt hại do cố ý gây cháy, nổ của người được bảo hiểm hoặc vi phạm quy định phòng cháy chữa cháy dẫn đến cháy, nổ.
- Dữ liệu điện tử: Dữ liệu, phần mềm, chương trình máy tính.
- Đốt rừng, đốt dọn đất đai: Đốt rừng, bụi cây, đồng cỏ, đốt dọn ruộng đất.
Lưu ý: Đối với cơ sở hạt nhân, công ty bảo hiểm và khách hàng sẽ thỏa thuận về trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm dựa trên sự chấp thuận của công ty tái bảo hiểm.
Bảo hiểm cháy nổ tự nguyện
Bảo hiểm cháy nổ tự nguyện được hiểu là gì? Đây là loại hình bảo hiểm bảo vệ tài sản của bạn khỏi những thiệt hại do cháy nổ gây ra. Khác với bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, loại hình này hoàn toàn tự nguyện, bạn có thể lựa chọn tham gia hay không tùy theo nhu cầu. Ưu điểm của bảo hiểm cháy nổ tự nguyện là phạm vi bảo vệ mở rộng hơn so với bảo hiểm bắt buộc. Điều khoản bảo hiểm cũng linh hoạt hơn, cho phép bạn lựa chọn mức phí bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính.
Đối tượng nào có thể tham gia bảo hiểm cháy nổ tự nguyện?
Luật pháp Việt Nam hiện hành khuyến khích tất cả cá nhân và tổ chức tham gia bảo hiểm cháy nổ tự nguyện để bảo vệ tài sản khỏi những rủi ro tiềm ẩn. Do đó, đối tượng tham gia bảo hiểm cháy nổ tự nguyện có thể bao gồm:
- Cá nhân: Chủ sở hữu nhà ở, căn hộ chung cư, nhà xưởng, kho bãi, cùng các tài sản như xe cơ giới, máy móc, thiết bị, hàng hóa,…
- Tổ chức: Doanh nghiệp, cơ quan nhà nước, tổ chức phi chính phủ,…
Lưu ý: Đối với nhà ở, chung cư, nhà xưởng, kho bãi,… đã tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, việc tham gia thêm bảo hiểm tự nguyện sẽ mang lại sự bảo vệ toàn diện hơn.
Phạm vi của bảo hiểm cháy nổ tự nguyện
Ngoài ba rủi ro cơ bản là Cháy, Sét đánh và Nổ được bảo hiểm trong gói bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, bảo hiểm cháy nổ tự nguyện còn mở rộng phạm vi bảo vệ sang nhiều rủi ro khác, mang đến sự an toàn toàn diện hơn cho công trình và tài sản của quý khách:
- Các phương tiện hàng không như máy bay… hoặc những thiết bị trên phương tiện đó rơi trúng.
- Hoạt động đình công, gây rối.
- Thiệt hại do các hành động tấn công ác ý trực tiếp gây ra.
- Động đất, núi lửa phun trào.
- Giông bão.
- Lũ lụt.
- Va chạm do xe cộ hoặc súc vật.
- Và nhiều rủi ro khác theo thỏa thuận giữa quý khách và công ty bảo hiểm.
So với bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, bảo hiểm cháy nổ tự nguyện sở hữu phạm vi bảo vệ rộng lớn hơn, giúp quý khách an tâm hơn trong việc bảo vệ tài sản của mình trước những rủi ro tiềm ẩn.
Mức phí các gói bảo hiểm cháy nổ
Mức phí bảo hiểm cháy nổ là vấn đề quan trọng được nhiều cá nhân và doanh nghiệp quan tâm khi tham gia bảo vệ tài sản khỏi rủi ro cháy nổ. Dưới đây là thông tin chi tiết về mức phí bảo hiểm cháy nổ nhằm giúp bạn hiểu rõ hơn về vấn đề này:
Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc
Căn cứ theo Nghị định 23/2018/NĐ-CP (được bổ sung bởi khoản 3 Điều 1 Nghị định 97/2021/NĐ-CP và sửa đổi bởi khoản 2 Điều 1 Nghị định 97/2021/NĐ-CP), mức phí bảo hiểm cháy nổ bắt buộc được quy định như sau:
1. Đối với cơ sở (trừ cơ sở hạt nhân) có tổng giá trị tài sản bảo hiểm tại một địa điểm dưới 1.000 tỷ đồng, mức phí bảo hiểm cháy nổ bắt buộc được tính theo công thức:
Mức phí bảo hiểm cháy nổ bắt buộc = Số tiền bảo hiểm tối thiểu x Tỷ lệ phí bảo hiểm
Tỷ lệ phí bảo hiểm áp dụng cho từng loại cơ sở cụ thể như sau:
- Rạp chiếu phim: 0,1%/năm
- Cơ sở kinh doanh dịch vụ karaoke, vũ trường, quán bar: 0,4%/năm
- Siêu thị, cửa hàng tạp hóa, điện máy, cửa hàng tiện lợi: 0,08%/năm
- … (Còn nhiều loại cơ sở khác)
2. Đối với cơ sở có tổng giá trị tài sản bảo hiểm tại một địa điểm từ 1.000 tỷ đồng trở lên (trừ cơ sở hạt nhân), mức phí bảo hiểm do thỏa thuận giữa doanh nghiệp bảo hiểm và chủ sở hữu cơ sở, nhưng không được thấp hơn mức tối thiểu được tính theo công thức:
Mức phí bảo hiểm tối thiểu = 1.000 tỷ đồng x Tỷ lệ phí bảo hiểm
3. Đối với cơ sở hạt nhân, mức phí bảo hiểm do thỏa thuận giữa doanh nghiệp bảo hiểm và cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền.
Bảo hiểm cháy nổ tự nguyện
Khác với mức phí cố định của bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, bảo hiểm cháy nổ tự nguyện sở hữu ưu điểm nổi bật về tính linh hoạt, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Theo đại diện một doanh nghiệp bảo hiểm, phí bảo hiểm cho sản phẩm này dao động từ 500.000 đồng đến 10 triệu đồng mỗi năm, tùy thuộc vào loại hình nhà ở (chung cư, nhà liền kề, biệt thự), gói bảo hiểm được lựa chọn và nhu cầu bảo vệ cụ thể của khách hàng.
Nên mua bảo hiểm cháy nổ ở đâu uy tín?
Ngày nay, bảo hiểm cháy nổ là sản phẩm thiết yếu mà hầu hết các doanh nghiệp và cá nhân đều quan tâm. Việc lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín không chỉ giúp bạn tuân thủ pháp luật mà còn đảm bảo quyền lợi được giải quyết nhanh chóng khi xảy ra sự cố. Dưới đây là một số gợi ý đáng tin cậy để bạn tham khảo:
- Công ty Bảo hiểm BIDV (BIC)
- Công ty Bảo hiểm Bảo Minh
- Bảo hiểm cháy nổ PJICO
- Bảo hiểm Bảo Việt
- Và rất nhiều những công ty bảo hiểm đáng tin cậy khác
Nếu có nhu cầu, quý khách hàng có thể đến trụ sở công ty bảo hiểm gần nhất hoặc đại lý ủy quyền để được tư vấn và mua bảo hiểm.
Việc lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính là hết sức cần thiết. Khách hàng nên liên hệ với trực tiếp các công ty bảo hiểm uy tín để được tư vấn chi tiết về các gói bảo hiểm cụ thể, cũng như tính toán mức phí phù hợp. Ngoài ra, bạn cũng cần tham khảo thêm các biện pháp phòng cháy chữa cháy hiệu quả để giảm thiểu tối đa nguy cơ xảy ra sự cố và giảm bớt gánh nặng tài chính khi có thiệt hại do cháy nổ gây ra.
