Tình trạng giao thông đường bộ ở Việt Nam hiện nay đang đối mặt với nhiều thách thức. Bên cạnh những rủi ro do người lái thiếu cẩn trọng, các yếu tố như cơ sở hạ tầng xuống cấp và điều kiện thời tiết khắc nghiệt cũng góp phần làm gia tăng nguy cơ tai nạn. Hậu quả của những sự cố này có thể gây ra thiệt hại đáng kể về người và tài sản. Chính vì vậy, việc trang bị bảo hiểm ô tô không chỉ là một biện pháp bảo vệ tài chính mà còn thể hiện trách nhiệm đối với bản thân và cộng đồng. Vậy, những gói bảo hiểm nào dành cho xe ô tô hiện có trên thị trường? Gói nào là bắt buộc, gói nào là tự nguyện? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây để có lựa chọn phù hợp nhất cho chiếc xe của bạn.
Bảo hiểm xe ô tô là gì?
Bảo hiểm xe ô tô là một thỏa thuận giữa chủ xe và công ty bảo hiểm, trong đó chủ xe đóng phí định kỳ để được bảo vệ tài chính khi có sự cố không may xảy ra. Bảo hiểm sẽ chi trả các chi phí sửa chữa, thay thế, hoặc bồi thường thiệt hại về người và tài sản liên quan đến việc sử dụng xe. Hiện nay có hai hình thức bảo hiểm xe ô tô chính:
- Bảo hiểm bắt buộc: Đây là loại bảo hiểm mà pháp luật quy định tất cả chủ xe đều phải mua, chủ yếu bảo vệ bên thứ ba khỏi những thiệt hại do xe của bạn gây ra.
- Bảo hiểm tự nguyện: Chủ xe có thể tự chọn mua thêm các gói bảo hiểm này để tăng cường sự bảo vệ cho bản thân và chiếc xe, bao gồm bảo hiểm thân vỏ, bảo hiểm tai nạn cho người ngồi trên xe…
Nhìn chung, bảo hiểm xe ô tô mang lại nhiều lợi ích thiết thực, giúp chủ xe giảm bớt gánh nặng tài chính khi xảy ra rủi ro, đồng thời yên tâm hơn khi tham gia giao thông.
Xe ô tô có những gói bảo hiểm nào?
Thị trường bảo hiểm ô tô hiện nay rất đa dạng với nhiều lựa chọn từ các công ty bảo hiểm. Trong số đó, nổi bật nhất là 6 loại hình bảo hiểm sau: bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) bắt buộc dành cho chủ xe, bảo hiểm vật chất xe, bảo hiểm tai nạn (cho người lái, phụ xe và hành khách), bảo hiểm TNDS hàng hóa, bảo hiểm ô tô hai chiều và bảo hiểm TNDS tự nguyện.
Bảo hiểm bắt buộc xe ô tô
Bảo hiểm TNDS bắt buộc là một loại bảo hiểm xe cơ giới quan trọng, áp dụng cho mọi phương tiện lưu thông tại Việt Nam. Theo Nghị định 03/2021/NĐ-CP, bảo hiểm này nhằm đảm bảo quyền lợi cho những người không may bị thiệt hại do tai nạn giao thông gây ra bởi chủ xe cơ giới. Khi xảy ra tai nạn nằm trong phạm vi bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ thay mặt chủ xe bồi thường cho người bị thiệt hại về người và tài sản. Trong trường hợp đáng tiếc chủ xe qua đời hoặc mất năng lực hành vi, công ty bảo hiểm sẽ trực tiếp chi trả bồi thường cho người bị hại hoặc người đại diện theo pháp luật.
Những điểm cần lưu ý khi mua bảo hiểm TNDS bắt buộc dành cho ô tô bao gồm:
- Đối tượng: Chủ xe cơ giới, mỗi xe chỉ được tham gia một hợp đồng bảo hiểm TNDS duy nhất.
- Phạm vi: Bồi thường thiệt hại về người, tính mạng, tài sản cho bên thứ ba và hành khách trên xe (đối với xe kinh doanh vận tải).
- Quyền lợi và mức chi trả: Mức bồi thường tối đa được quy định trong hợp đồng và theo Thông tư 04/2021/TT-BTC, cụ thể là 150 triệu đồng/người/vụ về thiệt hại về người và 100 triệu đồng/vụ về thiệt hại về tài sản.
- Thời hạn: Thường là 1 năm và sẽ được ghi rõ trên giấy chứng nhận. Quyền lợi vẫn được duy trì nếu chủ xe chuyển nhượng trong thời hạn này. Hợp đồng chỉ bị hủy khi xe bị thu hồi biển số, hết niên hạn, mất trộm hoặc hư hỏng hoàn toàn.
- Các trường hợp không được bồi thường: Bên thứ ba cố tình gây thêm thiệt hại, tài xế bỏ trốn, lái xe không có bằng, thiệt hại gián tiếp như mất cắp tài sản, hư hỏng nhà cửa.
5 loại bảo hiểm ô tô tự nguyện
Ngoài bảo hiểm TNDS bắt buộc, chủ xe có thể cân nhắc thêm các gói bảo hiểm tự nguyện để tăng cường sự bảo vệ cho chiếc xe và bản thân. Bảo hiểm tự nguyện không bắt buộc theo luật, bạn hoàn toàn có thể quyết định tham gia hay không dựa trên nhu cầu và khả năng tài chính cá nhân.
Bảo hiểm vật chất xe ô tô
Bảo hiểm vật chất xe ô tô, còn gọi là bảo hiểm thân vỏ, là một lựa chọn tự nguyện giúp chủ xe san sẻ gánh nặng tài chính khi xe gặp tai nạn, va chạm hoặc bị mất cắp. Không giống bảo hiểm TNDS bắt buộc, bảo hiểm này hỗ trợ chi trả chi phí sửa chữa, thậm chí bồi thường giá trị xe nếu hư hỏng quá nặng. Thị trường bảo hiểm hiện nay đa dạng với nhiều gói sản phẩm từ các hãng khác nhau, mỗi gói có mức phí, quyền lợi và điều kiện riêng.
Phạm vi bồi thường của bảo hiểm vật chất xe ô tô khá rộng, bao gồm chi trả chi phí sửa chữa, thay thế linh kiện hư hỏng, hoặc bồi thường toàn bộ giá trị xe nếu bị mất hoặc hư hỏng nặng. Ngoài ra, bảo hiểm còn hỗ trợ chi phí thuê xe thay thế trong thời gian sửa chữa, cũng như phí kéo xe đến nơi an toàn hoặc gara. Tuy nhiên, quyền lợi cụ thể có thể khác nhau tùy theo từng hợp đồng. Do đó, để hiểu rõ về các điều khoản và lựa chọn gói bảo hiểm tối ưu, chủ xe nên liên hệ trực tiếp với các công ty bảo hiểm để được tư vấn chi tiết.
Bảo hiểm tai nạn
Bảo hiểm tai nạn cho người lái, phụ xe và người ngồi trên xe là một lựa chọn bảo vệ tài chính quan trọng dành cho tất cả những ai tham gia giao thông bằng ô tô. Gói bảo hiểm này mang đến sự an tâm cho lái xe, phụ xe và hành khách, bảo vệ họ trước những rủi ro tai nạn có thể xảy ra trong quá trình di chuyển. Với sự gia tăng về số lượng phương tiện và mật độ giao thông, việc sở hữu bảo hiểm tai nạn đã trở thành một nhu cầu thiết yếu, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính và mang lại sự hỗ trợ kịp thời khi tình huống không may xảy ra.
Về phạm vi, bảo hiểm tai nạn sẽ bồi thường cho lái, phụ xe và người ngồi trên xe khá toàn diện, bao gồm các chi phí điều trị y tế, tiền mất thu nhập trong thời gian điều trị và phục hồi sức khỏe. Trong trường hợp không may bị thương tích hoặc tử vong do tai nạn giao thông, bảo hiểm sẽ chi trả các khoản phí liên quan đến việc khám chữa bệnh, phẫu thuật, thuốc men và các dịch vụ y tế khác. Bên cạnh đó, người được bảo hiểm còn được hỗ trợ về mặt tài chính để bù đắp phần nào thu nhập bị mất trong quá trình điều trị và phục hồi.
Bảo hiểm TNDS hàng hóa
Bảo hiểm TNDS hàng hóa, hay cụ thể hơn là bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với hàng hóa trên ô tô, là một giải pháp bảo vệ tài chính quan trọng cho các doanh nghiệp vận tải. Loại hình bảo hiểm tự nguyện này được thiết kế để bảo vệ chủ xe khỏi các rủi ro tiềm ẩn trong quá trình vận chuyển hàng hóa thuộc sở hữu của bên thứ ba. Khi tham gia bảo hiểm, chủ xe sẽ được hỗ trợ chi phí đền bù cho các trường hợp hàng hóa bị hư hỏng, mất mát do tai nạn trong quá trình vận chuyển.
Phạm vi bồi thường của bảo hiểm TNDS hàng hóa bao gồm nhiều khía cạnh liên quan. Đầu tiên, bảo hiểm sẽ chi trả cho các thiệt hại trực tiếp về hàng hóa, bao gồm cả trường hợp hàng hóa bị mất hoặc hư hỏng trong quá trình vận chuyển. Kế đó, bảo hiểm cũng sẽ hỗ trợ chi phí vận chuyển lại hàng hóa nếu cần thiết do các sự cố không mong muốn. Cuối cùng, các chi phí khác liên quan đến hàng hóa như bảo quản hay đóng gói cũng có thể được bảo hiểm chi trả, đảm bảo quyền lợi toàn diện cho chủ xe.
Bảo hiểm TNDS tự nguyện
Bảo hiểm TNDS tự nguyện là một giải pháp bảo vệ tài chính quan trọng dành cho các chủ sở hữu ô tô. Đây là gói bảo hiểm bổ sung, giúp gia tăng mức độ bảo vệ vượt trên phạm vi của bảo hiểm bắt buộc. Khi tham gia bảo hiểm này, chủ xe sẽ được hỗ trợ chi trả các khoản bồi thường cho bên thứ ba trong trường hợp không may xảy ra tai nạn giao thông. Điều này giúp giảm thiểu gánh nặng tài chính và rủi ro pháp lý cho chủ xe, đặc biệt khi các thiệt hại vượt quá mức chi trả của bảo hiểm bắt buộc.
Loại hình bảo hiểm tự nguyện mang đến sự an tâm cho chủ xe với phạm vi bảo vệ rộng. Không chỉ chi trả các thiệt hại về tính mạng, sức khỏe và tài sản của bên thứ ba, bảo hiểm này còn hỗ trợ chi phí pháp lý phát sinh trong quá trình giải quyết tranh chấp liên quan đến tai nạn. Ngoài ra, chi phí y tế và phục hồi cho người bị nạn, cũng như chi phí sửa chữa, thậm chí tái sản xuất tài sản bị hư hỏng cũng nằm trong phạm vi bảo hiểm.
Bảo hiểm ô tô hai chiều
Bảo hiểm ô tô hai chiều là một giải pháp bảo vệ toàn diện cho chủ xe, bao gồm cả bảo hiểm TNDS bắt buộc và bảo hiểm vật chất xe tự nguyện. Sự kết hợp này đảm bảo rằng cả người mua bảo hiểm và nạn nhân trong tai nạn đều được bảo vệ. Khi không may xảy ra tai nạn, bảo hiểm TNDS bắt buộc sẽ đứng ra bồi thường thiệt hại về người và tài sản cho bên thứ ba. Ngoài ra, bảo hiểm vật chất xe sẽ chi trả chi phí sửa chữa hoặc thay thế các bộ phận hư hỏng trên xe của bạn.
Thông thường, phạm vi bảo hiểm hai chiều sẽ bao gồm:
- Bồi thường thiệt hại về người, tài sản cho bên thứ ba do xe của bạn gây ra.
- Chi phí pháp lý phát sinh khi có tranh chấp liên quan đến việc bồi thường thiệt hại cho bên thứ ba.
- Chi phí vận chuyển và lưu giữ xe bị hư hỏng đến gara sửa chữa.
Dẫu vậy, tuỳ thuộc vào từng điều khoản hợp đồng, từng đơn vị cung cấp mà phạm vi bồi thường có thể có sự thay đổi. Chính vì thế, bạn cần cân nhắc, nghiên cứu, thống nhất kỹ lưỡng với công ty bảo hiểm để đảm bảo quyền lợi tối ưu.
Mức xử phạt các lỗi vi phạm về bảo hiểm bắt buộc ô tô
Theo quy định của pháp luật, tất cả các chủ xe cơ giới khi tham gia giao thông trên lãnh thổ Việt Nam đều phải mua bảo hiểm TNDS. Nếu không mua bảo hiểm này, người điều khiển xe sẽ bị phạt tiền từ 400.000 đến 600.000 đồng. Ngoài ra, người lái xe cũng phải mang theo giấy chứng nhận bảo hiểm khi tham gia giao thông. Trường hợp không mang hoặc mang theo giấy chứng nhận đã hết hạn, mức phạt cũng sẽ từ 400.000 đến 600.000 đồng.
Việc trang bị các gói bảo hiểm ô tô là trách nhiệm pháp lý, cũng là biện pháp tài chính thông minh. Bảo hiểm bắt buộc mang đến sự an tâm cơ bản khi tham gia giao thông, trong khi bảo hiểm tự nguyện là lớp bảo vệ toàn diện hơn, giúp bạn đối mặt với những rủi ro không lường trước. Hiện nay, với đa dạng của các gói bảo hiểm tự nguyện, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng tuỳ theo nhu cầu, khả năng tài chính cũng như tìm hiểu thông tin từ các nhà cung cấp uy tín và đừng ngần ngại đặt câu hỏi để có quyết định sáng suốt, đảm bảo an toàn, lợi ích tối đa.
