Trong lĩnh vực tài chính cá nhân, bảo hiểm đóng vai trò quan trọng giúp bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro, đặc biệt là về sức khỏe. Tuy nhiên, hai khái niệm bảo hiểm y tế và bảo hiểm sức khỏe thường khiến nhiều người nhầm lẫn. Thậm chí, một số cá nhân còn cho rằng hai loại hình bảo hiểm này giống nhau, dẫn đến băn khoăn liệu đã tham gia bảo hiểm y tế thì có cần mua thêm bảo hiểm sức khỏe hay không. Vậy bảo hiểm sức khoẻ và bảo hiểm y tế có những điểm giống, khác nhau nào? Hãy cùng theo dõi nội dung bài viết dưới đây để có thêm thông tin giải đáp chi tiết!
Khái niệm bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm y tế
Nhiều người vẫn thường lầm tưởng giữa bảo hiểm y tế và bảo hiểm sức khỏe, dẫn đến hiểu sai về quyền lợi và bỏ lỡ nhiều lợi ích thiết thực cho bản thân cũng như gia đình. Vậy, hai loại hình bảo hiểm này có điểm gì giống và khác nhau? Trước tiên, bạn cần tìm hiểu chi tiết về định nghĩa cơ bản của từng loại.
Bảo hiểm sức khỏe
Bảo hiểm sức khỏe là giải pháp tài chính an toàn giúp bạn an tâm đối mặt với những rủi ro về sức khỏe, tai nạn, ốm đau hay bệnh tật. Khi tham gia bảo hiểm, bạn sẽ được chi trả chi phí y tế theo thỏa thuận hợp đồng với công ty bảo hiểm, giảm bớt gánh nặng tài chính cho bản thân và gia đình. Được cung cấp bởi cả công ty bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe có thể hỗ trợ bạn vượt qua những giai đoạn khó khăn khi sức khỏe gặp vấn đề. Đặc biệt, đây là loại hình bảo hiểm tự nguyện với mức phí cao hơn so với bảo hiểm y tế, nhưng đi kèm với đó là những quyền lợi bảo vệ toàn diện và linh hoạt hơn.
5 lợi ích vàng khi tham gia bảo hiểm sức khỏe:
- Giảm gánh nặng tài chính cho bản thân và gia đình: Chi phí y tế ngày càng cao, đặc biệt là khi gặp các ca bệnh nặng hoặc kéo dài. Bảo hiểm sức khỏe sẽ giúp bạn chi trả cho các khoản viện phí, thuốc men, xét nghiệm,… mà không lo ảnh hưởng đến tài chính của bản thân và gia đình.
- Tiết kiệm thời gian và công sức: Khi tham gia bảo hiểm sức khỏe, bạn có thể dễ dàng được chuyển tuyến điều trị đến các bệnh viện uy tín trong và ngoài nước mà không cần phải chờ đợi hay làm thủ tục rườm rà.
- Tự do lựa chọn cơ sở y tế: Bạn có quyền lựa chọn khám chữa bệnh tại các bệnh viện liên kết với công ty bảo hiểm, bao gồm những bệnh viện hàng đầu với đội ngũ y bác sĩ giỏi và trang thiết bị hiện đại.
- Tiếp cận dịch vụ y tế chất lượng cao: Bảo hiểm sức khỏe giúp bạn được hưởng các dịch vụ y tế tiên tiến, hiện đại, góp phần nâng cao hiệu quả điều trị và rút ngắn thời gian hồi phục.
- Đa dạng chương trình bảo hiểm: Các công ty bảo hiểm cung cấp nhiều chương trình bảo hiểm sức khỏe với thời hạn và quyền lợi phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của từng cá nhân và gia đình.
Bảo hiểm y tế
Bảo hiểm y tế là chương trình do Nhà nước bảo trợ, hướng đến mục tiêu bảo vệ sức khỏe người dân một cách hiệu quả và phi lợi nhuận. Theo quy định của Luật Bảo hiểm Y tế, khi tham gia chương trình, người bệnh sẽ được hưởng mức chi trả lên đến 80-100% chi phí khám chữa bệnh nếu tuân thủ tuyến y tế, và 30-70% nếu đi khám trái tuyến. Quỹ bảo hiểm y tế được hình thành từ nguồn đóng góp chung của cộng đồng, mang tinh thần tương thân tương ái, hỗ trợ những gia đình có hoàn cảnh khó khăn khi gặp rủi ro về sức khỏe, đồng thời góp phần nâng cao sức khỏe cho toàn dân.
Bảo hiểm y tế mang đến một số lợi ích thiết thực cho người dân như:
- Bảo hiểm y tế chi trả cho các chi phí y tế phát sinh khi bạn ốm đau, tai nạn, bao gồm: nằm viện, thăm khám, thuốc men, phẫu thuật,… Giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính, an tâm điều trị và phục hồi sức khỏe.
- Chi phí tham gia bảo hiểm y tế tương đối thấp, phù hợp với điều kiện kinh tế của đại đa số người dân. Nhờ vậy, ai cũng có cơ hội tham gia và hưởng lợi từ chương trình bảo hiểm này.
- Đặc biệt, nhà nước còn ưu ái triển khai chính sách bảo hiểm y tế miễn phí cho một số đối tượng như trẻ em dưới 6 tuổi, người thuộc hộ nghèo,… góp phần mở rộng phạm vi tiếp cận dịch vụ y tế chất lượng cho người dân.
Điểm giống nhau của bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm y tế
Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm y tế đều chung mục đích giảm thiểu gánh nặng tài chính cho người dân khi cần chăm sóc sức khỏe. Ngoài ra, điểm tương đồng của hai loại hình bảo hiểm này còn là đều yêu cầu thanh toán phí trước khi tham gia và có thời hạn hợp đồng một năm. Do đó, nếu khách hàng mong muốn tiếp tục sử dụng dịch vụ sẽ cần phải thực hiện thủ tục tái tục hợp đồng mỗi năm.
Điểm khác biệt của bảo hiểm sức khỏe so với bảo hiểm y tế
Hiện nay, dễ dàng nhận thấy sự nhầm lẫn phổ biến của khách hàng giữa bảo hiểm y tế và bảo hiểm sức khỏe do hình thức tương đồng và cùng chung mục tiêu chăm sóc sức khỏe. Tuy nhiên, bên cạnh sự khác biệt về đơn vị quản lý, hai loại hình bảo hiểm này còn sở hữu nhiều điểm phân biệt rõ ràng:
| Bảo hiểm sức khỏe | Bảo hiểm y tế | |
| Tính bắt buộc | Tự nguyện | Tự nguyện hoặc Bắt buộc |
| Chế độ bảo hiểm | Mức độ bảo vệ đa dạng, tùy theo loại hợp đồng bảo hiểm bạn lựa chọn | Bảo vệ 5 chế độ: ốm đau, thai sản, hưu trí, tai nạn lao động và tử vong |
| Độ tuổi tham gia | Độ tuổi tham gia bảo hiểm có thể dao động từ 60 ngày tuổi đến 85 tuổi, tùy theo sản phẩm. | Bất kỳ ai, ở độ tuổi nào, cũng có thể tham gia bảo hiểm |
| Nguyên tắc hoạt động | Công ty bảo hiểm hoạt động vì lợi nhuận, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm cho khách hàng | Bảo hiểm y tế xã hội (BHYT) là chương trình bảo hiểm phi lợi nhuận, hoạt động vì mục đích an sinh xã hội |
| Phạm vi hoạt động | Phạm vi bảo hiểm có thể áp dụng tại Việt Nam hoặc quốc tế tùy thuộc vào điều khoản hợp đồng | Bảo hiểm chỉ có hiệu lực trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam |
| Mức đóng phí | Chương trình bảo hiểm sức khỏe được thiết kế đa dạng với nhiều mức phí, quyền lợi và phạm vi chi trả khác nhau, đáp ứng nhu cầu và khả năng tài chính của từng cá nhân | Phí tham gia BHYT được xác định dựa trên mức lương cơ bản quy định của nhà nước và thu nhập của người tham gia. Mức phí BHYT tương đối thấp, phù hợp với đại đa số người dân hiện nay |
| Mức được hưởng | Phụ thuộc vào thỏa thuận quyền lợi trong hợp đồng, cũng như tương ứng với mức phí đóng bảo hiểm | Tuân thủ theo quy định chung của luật BHYT Việt Nam, người tham gia không được tự do lựa chọn mức phí và quyền lợi bảo vệ tương ứng |
| Lựa chọn cơ sở y tế | Có thể khám chữa bệnh tại cơ sở y tế tư, bệnh viện nhân dân hoặc quốc tế, kể cả ra nước ngoài | Khám chữa bệnh ban đầu phải thực hiện tại cơ sở y tế, bệnh viện đúng tuyến |
| Hạn mức bồi thường | Tùy theo hợp đồng bảo hiểm bạn chọn, mức bồi thường có thể lên đến hàng tỷ đồng cho các chi phí y tế đắt đỏ | Tối đa 45 tháng lương. |
| Quyền lợi đặc biệt | Hỗ trợ chăm sóc y tế tại nhà và chi trả chi phí vận chuyển | Không có |
| Thủ tục tham gia | Có thể mua trực tuyến hoặc mua trực tiếp thông qua đại lý. | Đến UBND phường/xã/thị trấn nơi cư trú, sau đó làm theo hướng dẫn của cán bộ để tham gia bảo hiểm y tế |
Nên chọn mua bảo hiểm sức khỏe hay bảo hiểm y tế?
Để lựa chọn giữa bảo hiểm y tế và bảo hiểm sức khỏe, khách hàng cần cân nhắc các yếu tố như nhu cầu cá nhân, khả năng tài chính và rủi ro cần bảo vệ. Trong đó, bảo hiểm y tế sẽ phù hợp cho nhu cầu cơ bản với chi phí thấp. Nhà nước quy định mức chi trả 80-100% chi phí khám chữa bệnh tùy tuyến. Tuy nhiên, phạm vi bảo vệ hạn chế hơn so với bảo hiểm sức khỏe. Còn bảo hiểm sức khỏe mang đến sự bảo vệ toàn diện hơn, cho phép bạn khám chữa bệnh tại các bệnh viện cao cấp và hưởng dịch vụ tốt hơn. Phí bảo hiểm cao hơn nhưng quyền lợi bảo vệ cũng đa dạng, bao gồm cả rủi ro về tính mạng, sức khỏe, tai nạn, bệnh hiểm nghèo…
Có bảo hiểm y tế rồi có nên tham gia bảo hiểm sức khỏe không?
Mặc dù bảo hiểm y tế mang đến nhiều lợi ích với mức phí hợp lý, tuy nhiên, nó vẫn có một số hạn chế như chỉ chi trả khi điều trị đúng tuyến và tỷ lệ thanh toán không cao. Do đó, bạn vẫn có thể cân nhắc tham gia thêm bảo hiểm sức khỏe trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để có được sự bảo vệ toàn diện cho sức khỏe bản thân và gia đình. Điểm nổi bật của bảo hiểm sức khỏe là chi trả quyền lợi điều trị, khám chữa bệnh theo chi phí thực tế, giúp bạn an tâm điều trị tại các cơ sở y tế uy tín mà không lo lắng về gánh nặng tài chính. Hơn thế nữa, bạn còn được tự do lựa chọn cơ sở y tế, bệnh viện phù hợp với nhu cầu và sở thích, không bị gò bó bởi quy định điều trị đúng tuyến.
Bảo hiểm sức khoẻ và bảo hiểm y tế đều là những giải pháp tối ưu, giúp đảm bảo sức khỏe và an tâm về tài chính cho các cá nhân tham gia. Tuy nhiên, giữa hai loại hình bảo hiểm này cũng tồn tại những điểm khác biệt căn bản mà khách hàng cần nắm rõ để đưa ra quyết định phù hợp nhất với nhu cầu cá nhân. Ngoài ra, dù chọn bất kỳ loại bảo hiểm nào, quý khách hàng đều nên dành thêm thời gian để tìm hiểu kỹ các gói bảo hiểm, so sánh quyền lợi và mức phí để lựa chọn sản phẩm phù hợp, mang lại sự an tâm và bảo vệ toàn diện cho bản thân và gia đình.
