Trong bối cảnh kinh tế – xã hội phát triển mạnh mẽ, ngành bảo hiểm nhân thọ tăng trưởng không ngừng, mở ra nhiều cơ hội việc làm hấp dẫn. Đây là một lĩnh vực đầy tiềm năng mà bạn – dù đang ấp ủ dự định cho công việc đầu tiên hay mong muốn đổi mới bản thân, cũng nên cân nhắc. Vậy, làm bảo hiểm nhân thọ có khó không? Con đường chinh phục thành công trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ không hề dễ dàng. Tuy nhiên, với sự quyết tâm, kiên trì và tinh thần học hỏi không ngừng, bạn hoàn toàn có thể chinh phục những thử thách.
>> Xem thêm: Tuyển dụng bảo hiểm nhân thọ
Làm bảo hiểm là làm gì?
Bảo hiểm đóng vai trò thiết yếu trong việc bảo vệ tài sản và tính mạng con người/tổ chức trước những rủi ro gây tổn thất tài chính. Nhờ có hợp đồng bảo hiểm, các cá nhân và tổ chức có thể dự phòng tốt hơn cho những rủi ro tiềm ẩn, chủ động ứng phó trước những nguy cơ trong cuộc sống. Tuy nhiên, khi nhắc đến ngành bảo hiểm, nhiều người thường chỉ nghĩ đến công việc tư vấn viên. Thực tế, ngành này còn sở hữu nhiều vị trí đa dạng và hấp dẫn khác, mang đến cơ hội phát triển cho những ai đam mê lĩnh vực này như đại diện dịch vụ khách hàng, chuyên viên giám định tổn thất, giảm định bồi thường, chuyên viên định phí bảo hiểm…
Nhân viên bán bảo hiểm
Nhân viên tư vấn bảo hiểm là yếu tố cầu nối quan trọng, giúp kết nối khách hàng tiềm năng với các giải pháp bảo vệ tài chính phù hợp. Họ chủ động tìm kiếm, tiếp cận và thuyết phục khách hàng, biến họ thành những người tham gia bảo vệ các giá trị quan trọng trong cuộc sống như sức khỏe, tài sản, tương lai… Với chuyên môn về các sản phẩm bảo hiểm, nhân viên tư vấn sẽ giải thích chi tiết các điều khoản hợp đồng, hướng dẫn khách hàng lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính, đồng thời hỗ trợ họ trong suốt quá trình tham gia bảo hiểm. Công việc này đòi hỏi kỹ năng giao tiếp tốt và khả năng di chuyển thường xuyên để gặp gỡ khách hàng. Ngày nay, vai trò của nhân viên tư vấn bảo hiểm không chỉ giới hạn ở việc bán sản phẩm mà còn mở rộng sang lĩnh vực lập kế hoạch tài chính toàn diện. Họ có thể hỗ trợ khách hàng lên kế hoạch cho các mục tiêu quan trọng như nghỉ hưu, mua nhà, giáo dục con cái…
Đại diện dịch vụ khách hàng
Đại diện dịch vụ khách hàng được biết tới là vị trí công việc có trách nhiệm giúp khách hàng hiểu rõ và an tâm với mọi chính sách bảo hiểm. Họ đảm nhiệm nhiều nhiệm vụ thiết yếu, bao gồm: Giải thích chi tiết các điều khoản bảo hiểm, thu thập thông tin yêu cầu bồi thường, hỗ trợ khách hàng qua nhiều kênh. Ngoài ra, trong lĩnh vực bảo hiểm, còn có một số vị trí đại diện dịch vụ khách hàng khác với những chuyên môn hóa cụ thể, bao gồm: Cộng tác viên, đại diện bộ phận hoặc quản lý dịch vụ khách hàng.
Chuyên viên giám định tổn thất
Vị trí then chốt của chuyên viên giám định tổn thất là đảm bảo an toàn tài chính cho doanh nghiệp bằng cách đánh giá và giảm thiểu rủi ro tiềm ẩn. Họ được coi như nhà tư vấn rủi ro, chủ động rà soát, phân tích và xác định các mối nguy tiềm ẩn trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Sau khi xác định được các nguy cơ, họ sẽ đề xuất các giải pháp tối ưu để giảm thiểu hoặc loại bỏ hoàn toàn rủi ro, giúp doanh nghiệp tiết kiệm chi phí và tránh tổn thất tài chính.
Giám định bồi thường
Đóng vai trò cầu nối giữa công ty bảo hiểm và khách hàng, chuyên viên giám định bồi thường đảm nhiệm trách nhiệm thẩm định các yêu cầu bồi thường sau khi xảy ra tổn thất, tai nạn. Họ là những chuyên gia có kiến thức chuyên sâu về luật bảo hiểm, quy định bồi thường và nghiệp vụ giám định. Công việc chính của vị trí này sẽ bao gồm các đầu mục sau:
- Tiếp nhận và thẩm định hồ sơ yêu cầu bồi thường của khách hàng.
- Khảo sát hiện trường, thu thập thông tin, bằng chứng liên quan đến vụ việc.
- Định giá thiệt hại, xác định mức bồi thường theo quy định của hợp đồng bảo hiểm.
- Giải thích các điều khoản bảo hiểm cho khách hàng, giải quyết khiếu nại.
- Thực hiện các thủ tục thanh toán bồi thường theo quy định.
Chuyên viên quyền lợi bảo hiểm
Chuyên viên giải quyết quyền lợi bảo hiểm là vị trí thiết yếu, không thể thiếu giữa công ty bảo hiểm và khách hàng, đảm nhận trách nhiệm xử lý mọi thủ tục giấy tờ liên quan đến hợp đồng bảo hiểm. Họ tham gia vào các hoạt động như: Soạn thảo và công bố các chính sách bảo hiểm mới; sửa đổi các chính sách hiện có để phù hợp với nhu cầu thị trường và quy định pháp luật; giải quyết các yêu cầu bồi thường bảo hiểm của khách hàng một cách chính xác, nhanh chóng và minh bạch; tư vấn cho khách hàng về quyền lợi và nghĩa vụ của họ theo hợp đồng bảo hiểm; lưu trữ hồ sơ bảo hiểm và cập nhật thông tin khách hàng…
Chuyên viên định phí bảo hiểm
Chuyên viên định phí bảo hiểm, trái ngược với hỗ trợ khách hàng của chuyên viên giải quyết quyền lợi, lại tập trung vào việc phân tích rủi ro và định giá các sản phẩm bảo hiểm. Họ sử dụng các kỹ năng toán học, thống kê và lập trình máy tính để: Đánh giá xác suất xảy ra các sự kiện rủi ro tiềm ẩn; xác định mức độ ảnh hưởng của các sự kiện này đối với công ty bảo hiểm; tính toán mức phí bảo hiểm phù hợp cho từng loại hình bảo hiểm và đối tượng khách hàng; phát triển các mô hình định giá bảo hiểm mới để tối ưu hóa lợi nhuận cho công ty. Chuyên viên định phí bảo hiểm thường làm việc trong môi trường năng động, đòi hỏi tư duy logic, khả năng phân tích nhạy bén và kỹ năng giao tiếp tốt. Họ có cơ hội thăng tiến cao và mức thu nhập hấp dẫn, với mức lương trung bình có thể lên tới hàng tỷ đồng mỗi năm.
Thẩm định bảo hiểm
Thẩm định viên bảo hiểm là vị trí đảm bảo quyết định sự bảo vệ phù hợp cho từng khách hàng. Họ là những chuyên gia giàu kinh nghiệm, đánh giá hồ sơ bảo hiểm một cách kỹ lưỡng, xác định mức độ rủi ro tiềm ẩn và đảm bảo rằng khách hàng đáp ứng đầy đủ điều kiện. Nhờ vậy, mỗi gói bảo hiểm được trao tay đều mang đến sự an tâm và phù hợp nhất với nhu cầu của từng cá nhân. Hầu hết thẩm định viên bảo hiểm đều có chuyên môn chuyên sâu, qua đó có thể đưa ra những đánh giá chính xác, đảm bảo quyền lợi tối ưu cho khách hàng.
Mức lương & thu nhập khi làm bảo hiểm
Mức thu nhập trong ngành Bảo hiểm phụ thuộc vào nhiều yếu tố như trình độ, kinh nghiệm, vị trí công việc và khu vực làm việc. Tuy nhiên, nhìn chung, ngành Bảo hiểm được đánh giá là có mức lương khá cao so với mặt bằng chung. Theo thống kê từ các tổ chức uy tín, mức lương trung bình của một số vị trí tiêu biểu trong ngành Bảo hiểm như sau:
- Nhân viên tư vấn bảo hiểm: khoảng 6 triệu đồng/tháng.
- Đại diện dịch vụ khách hàng: 9 triệu đồng/tháng.
- Chuyên viên giám định tổn thất: 12 triệu đồng/tháng.
- Giám định bồi thường: 10 – 15 triệu đồng/tháng.
- Chuyên viên giải quyết quyền lợi bảo hiểm: 15 triệu đồng/tháng.
- Chuyên viên định phí bảo hiểm: khoảng 20 triệu đồng/tháng.
- Thẩm định bảo hiểm: 14 – 17 triệu đồng/tháng.
Đặc biệt, mức thu nhập của Chuyên viên tư vấn bảo hiểm không bị giới hạn, thay vào đó sẽ phụ thuộc vào số lượng và giá trị hợp đồng họ ký kết được. Doanh thu càng cao, hoa hồng và thưởng càng lớn, giúp bạn đạt được mức thu nhập mơ ước, thậm chí vài trăm triệu đồng mỗi tháng. Bên cạnh lương, nhân viên bảo hiểm còn nhận được nhiều đãi ngộ hấp dẫn như: thưởng doanh số, thưởng lễ Tết, thưởng theo giai đoạn, dự án,…
Làm bảo hiểm nhân thọ liệu có khó không?
Câu hỏi “Làm bảo hiểm nhân thọ có khó không?” luôn hấp dẫn sự quan tâm của đông đảo các ứng viên. Câu trả lời ngắn gọn là có và mức độ khó khăn tùy thuộc vào vị trí cụ thể bạn theo đuổi. Đối với các vị trí chuyên môn cao như chuyên viên giám định tổn thất, giám định bồi thường, chuyên viên giải quyết quyền lợi bảo hiểm, hay chuyên viên định phí bảo hiểm, đòi hỏi kiến thức chuyên môn sâu rộng và bài bản. Do đó, họ phải trải qua quá trình đào tạo chính quy và nghiêm ngặt để đảm bảo chất lượng công việc.
Tuy nhiên, vị trí thu hút đông đảo ứng viên nhất – tư vấn viên bảo hiểm – lại ẩn chứa nhiều thử thách hơn tưởng tượng. So sánh với các lĩnh vực tư vấn khác như Tài chính, Kinh tế, Giáo dục, Pháp luật, Tình Cảm, tư vấn bảo hiểm nhân thọ được đánh giá là một trong những công việc tư vấn phức tạp nhất. Do đó, ngành tư vấn bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam được đánh giá là môi trường làm việc khá khắc nghiệt. Thống kê cho thấy, 95% tư vấn viên bảo hiểm nhân thọ không thể trụ vững quá 2 năm. Lý do chủ yếu xuất phát từ nhiều yếu tố sau:
- Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm vô hình: Khách hàng khó hình dung được lợi ích thực tế của sản phẩm, dẫn đến việc tư vấn và thuyết phục trở nên khó khăn hơn.
- Nhận thức cộng đồng về bảo hiểm nhân thọ còn hạn chế: Nhiều người chưa hiểu rõ tầm quan trọng của bảo hiểm, dẫn đến việc e dè và không mặn mà với sản phẩm.
- Tính chất cam kết dài hạn và chi phí: Bảo hiểm nhân thọ thường có thời hạn hợp đồng kéo dài và đòi hỏi mức phí đóng định kỳ, dẫn đến rào cản tâm lý cho khách hàng.
- Thiếu thiện cảm với ngành bảo hiểm: Một số định kiến và hiểu lầm về ngành bảo hiểm khiến khách hàng dè dặt và khó tiếp cận.
- Trình độ dân trí: Mức độ nhận thức về tầm quan trọng của bảo hiểm ở Việt Nam còn thấp so với các nước phát triển, ảnh hưởng đến nhu cầu sử dụng dịch vụ.
Vậy nếu đang ấp ủ ước mơ trở thành một tư vấn viên bảo hiểm nhân thọ thành công, bạn cần trang bị cho mình những kiến thức và kỹ năng cần thiết. Dưới đây là 4 bí quyết quan trọng bạn cần ghi nhớ:
- Nuôi dưỡng lòng nhiệt huyết và mong muốn giúp đỡ người khác: Đây là nền tảng cốt lõi cho sự thành công trong bất kỳ lĩnh vực nào, đặc biệt là nghề tư vấn bảo hiểm nhân thọ. Khi bạn thực sự đam mê với công việc và mong muốn mang lại những giá trị tốt đẹp cho khách hàng, bạn sẽ có động lực để vượt qua mọi khó khăn và gặt hái thành công.
- Nắm vững kiến thức chuyên môn về bảo hiểm nhân thọ: Để tư vấn cho khách hàng một cách hiệu quả, bạn cần có kiến thức chuyên sâu về các sản phẩm, dịch vụ bảo hiểm nhân thọ, cũng như hiểu rõ về nhu cầu và mong muốn của họ. Do đó, bạn cần dành thời gian để học hỏi và trau dồi kiến thức của bạn thông qua các khóa đào tạo, hội thảo, tài liệu chuyên ngành,…
- Rèn luyện kỹ năng giao tiếp và thuyết phục: Giao tiếp là chìa khóa để kết nối với khách hàng và xây dựng lòng tin với họ. Bạn cần rèn luyện khả năng lắng nghe, thấu hiểu và trình bày thông tin một cách rõ ràng, súc tích. Kỹ năng thuyết phục cũng rất quan trọng để bạn có thể thuyết phục khách hàng lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu của họ.
- Luôn giữ thái độ chuyên nghiệp và tuân thủ đạo đức nghề nghiệp: Sự chuyên nghiệp thể hiện qua tác phong làm việc, trang phục, cử chỉ và lời nói của bạn. Một tư vấn viên cần đảm bảo luôn giữ thái độ lịch thiệp, tôn trọng và sẵn sàng hỗ trợ khách hàng. Hơn thế, tuân thủ đạo đức nghề nghiệp cũng là điều cần thiết để bạn xây dựng uy tín và lòng tin với khách hàng.
Làm bảo hiểm nhân thọ có khó hay không phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm cả bản thân bạn và môi trường làm việc. Tuy nhiên, có thể khẳng định rằng đây không phải là công việc dễ dàng. Các vị trí trong ngành bảo hiểm đều đòi hỏi sự kiên trì, nỗ lực, tinh thần học hỏi không ngừng và khả năng thích nghi với những thay đổi của thị trường. Dẫu vậy, nếu bạn đam mê với lĩnh vực này và sẵn sàng đầu tư thời gian và công sức để phát triển bản thân, bạn hoàn toàn có thể thành công.
